zt听完儿子在澳洲的遭遇 我决定“放弃”国内的银行
上周中央电视台法制频道重播了5集系列片，是关于电信诈骗的。其中一个案例看后令人唏嘘不已。
事情的大致经过是这样的：去年的某天下午，福建青阳一陈姓老板接到一条短信，内容为他在某地消费了8000元左右。陈姓老板感觉奇怪便按照短信中的电话打过去，被告知可能是他的银行账户信息被盗，需要将账户内资金进行安全保护。接下来的戏码就是大家最熟悉不过的套路，这陈姓老板真把自己在不同银行三个账户上共计167万多的钱，按照提示转入了对方提供的账号。转完帐十分钟后，陈姓老板突感蹊跷，随即给存款金额最多的中国建设银行打电话，建设银行告知他从来没有人通知说他的账户有问题，感到问题严重的陈老板马上报了警。
警方感觉案情重大，马上到陈姓老板转出资金最多的中国建设银行查询，发现该老板的钱已经在安徽合肥被取走了20万。青阳警方怕县局协调力度不够，马上通报了上一级警方。就在这短短的十分钟之内，账户显示又被取走了20万。好在此时已经到银行下班时间，警方通过技术手段将该账户锁死，使其必须在第二天早晨到银行柜台办理解锁后，才能在ATM机上取款，争取了一个晚上的时间(仅这一点就说明中国银行的落后，为什么不直接冻结可疑账户)。
第二天早晨，警方发现这个账户又被取走了5万元，同时发现这次取款与前一天的两次取款都是在安徽的合肥，只是在不同的地点。原来，根据中国各银行的规定，账户密码锁死后可以到柜台更改，因此，犯罪嫌疑人到柜台办理了第一次密码解锁业务。可能嫌ATM机取款速度太慢，他对业务员讲想一次支取20万现金，业务员告诉他大额取现需提前预约，如果没有预约不能取现，但是可以支取5万元现金。于是，犯罪嫌疑人马上又取了5万。过了半个小时，这个犯罪嫌疑人又来到另外一家建设银行的营业点要求密码解锁，他告诉业务员他的账户在半个小时之内被锁了两次。银行业务员因为不知道情况也感觉奇怪，就在业务员正在万其办理另外一笔5万元取现时，警察的突然出现将现场的所有人都惊呆了。
从头一天下午4：20陈老板的资金转出到第二天早晨9点警方抓获犯罪嫌疑人，在短短的一个半小时内(晚上5点到第二天早晨银行上班前因为密码锁死，犯罪嫌疑人什么也没做成)陈老板就损失了70万，其中用于购买黄金饰品的20万被警方追回(要求商家必须退货)，实际损失50万元。
这个本来不应该发生的诈骗故事，就真真切切发生在了中国。为什么说这不应该发生，原因在于银行的反应太迟钝，太缺乏监管，太没有责任心，太不拿客户的钱当钱了，而且其中的疑点也太多。
首先，这么大额的资金进出账户，银行居然没有一点儿反应。在国外，像这样仅用100元开户且在短时间内账户突然有了几十万的进帐，在短时间内又马上支取是非常不正常的，银行一定会特别留意，并在很短的时间内层层上报，甚至直接报告警方。中国很多有钱人从国内转移资金到国外银行就经常抱怨国外银行监管太严，国内富豪认为我给你送钱你还不好好谢谢我。而国外银行认为，如果大额资金的流动如果没有明确的用途，就具有洗钱嫌疑。我认识的一个内地房地产商在2008年澳元猛跌之时，一个月内从国内转到澳大利亚银行1500万元人民币，约合300万澳元，相等于每天发生一笔50万元资金进出，立刻遭到澳大利亚银行的警告和控制，限制其人民币跨境，后来他不得不减少次数和数额。
其次，账户资金转入后仅十分钟不到就能取款20万，这是绝对不可想象的事情。在国外，如果你在银行柜台存入现金，账户内的资金可以马上使用，像支票和网上转账都需要一定的时间，通常是第二天才有效。如果在中国也是第二天才能支取的话，这些诈骗行为还能实施吗?
第三，一张卡在一天内居然可以在不同的ATM机上取款无数次，而且数额达到20万，这也是让人觉得不可思议的事情。在国外，每个账户每天可以通过ATM机取多少钱，以及取多少次都是有严格规定的，大额取现必须在柜台进行。比如澳大利亚银行的借记卡，每天只能取5次，总计不超过5000澳元。中国能生产亿次银河机，千万别找借口说是因为我们的银行联网有问题。
第四，这也是最让人不能理解的事情。警方在头一天的下午下班前就通报了中国建设银行的该县支行，为什么该支行不能通过内部监管系统暂时封存账户待查以避免客户的损失。跨行你可能做不到，本行还做不到吗?按理说，这么大一笔数额又涉及诈骗刑事案，跨行都应该没问题，何况警方已经介入，中国可是中央集权国家，又不是各省自治，更何况银行。电视片中该支行的领导人明确表示他们没有这个权限要求安徽分行，可是，支行可以报告分行，分行可以上报总行，总行可以号令全国各分行啊。难道这点调控能力都没有?银行的应急预案为什么不启动?
其实仅凭上述几点措施，中国的电信诈骗就就不可能那么猖獗，因为，即使受害人再糊涂，银行也会是一道安全的屏障。可通过这个案例来看，我们的银行是不设防的。不仅内部作案容易，而且外部作案也不难。这些电信诈骗案的犯罪嫌疑人大多数是农民而且受教育程度不高，可就是这些最让自认为精英的银行白领瞧不上的，彻底愚弄了这些自命不凡的精英白领，这是对中国银行业的极大的讽刺和嘲弄。
昨天儿子从国外打电话说，被莫名其妙转走的500澳元被银行退回到账户上了，他的账户也被解冻了。两周前，儿子发现他在澳洲ANZ的账户被转走了两笔钱，是通过EPAY的方式，也即网上支付，为此，他马上给银行发了电子邮件，5分钟之内银行就回复说已经开始帮助检查，并告之为了避免他的账户损失将暂时冻结这个账户，当时，他账户里的余额也就1000澳元左右。在把钱退回账户的同时，银行通知说将在两天内给他一份详细的调查报告，如果他对调查结果有歧义，还可以为他再次调查。
500澳元及仅1000澳元的账户，与167万人民币是无法相比的，可是银行的态度却是天壤之别。澳大利亚银行的反应速度和对客户的重视程度真是泾渭分明。167万在银行看来都不够上心，那那些小额储户银行能当事吗?中国的银行在千方百计揽储的时候，如果能够为账户的安全多做点儿实事，岂不更好。
昨天刚接到中国工商银行的通知，要把我的信用卡等级提升为白金卡，信用额度为50万。就眼下中国的社会信用环境，我根本不敢办什么白金卡，万一谁盗用了我的个人信息复制一张信用卡，透支50万后我还得买单。我一个同事4月份刚从美国结束任期回国办理的信用卡，上个月被人盗取了个人信息后复制了一张，很快透支了一大笔钱。报警后到现在也没有查出个所以然，在没有结案之前，我的同事必须为这些透支的消费买单。真不敢相信，如果警方一直不能破案，银行又不承担任何责任，岂不是这持卡人糊里糊涂就成了犯罪分子的提款机了?
善意提醒，当你把钱存进银行的时候，千万别太放心。
PS：关于国外银行收费
澳大利亚的银行是有账户费的，各银行间因为竞争会有些差异，但不会太大，普通储蓄账户为每月6元，学生账户减半，收3元;跨行ATM机取款是不行的，有一个金融服务公司提供各银行的取款，按2.5%收费，但这种取款机只有在少数地方有。对账单每月免费寄送，如果自己丢失需要打印时需要缴纳5元的手续费。支票账户的支票本是免费的，由银行按需寄送。因为国外连买菜都可以刷卡，所以取款机的矛盾没那么突出。
国外银行还有一个特点，银行越大，信用等级越高，各种收费项目既多也高，开户的起点也越高。如果要在花旗银行开立账户，普通账户的起点就要6万美金，不知道现在改没改。中国银行在海外的起点很底，号称是为了方便海外华人华侨，其实是实力不济和外国人不认你。如果不是中国政府强制性要求中国的国有企业必须通过中国银行，中国的银行在海外发展会更艰难，盈利的不多。国外对中国银行在海外设立分行审查非常严格，在澳大利亚现在仅中国银行一家，中国工商银行已经在澳洲设立办事处十年，但现在仍未获批设立分行。