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抓狂!遭TD冻结账户 只因收了$50元转账

Fri Jul 28 2023 13:05:24 GMT-0700 (Pacific Daylight Time)

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一名多伦多女子在收到一笔$50元的电子转账(E-transfer)后,惨遭TD银行冻结账户长达一周,让她的生活陷入一团乱。

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Siera Hancharyk告诉CBC新闻,TD银行声称这笔转账被标记为欺诈行为,但拒绝解释原因,而且解决问题的速度很慢、缺乏灵活性。她认为TD银行的做法缺乏透明度令人担忧。

Hancharyk说:"我在电话中跟他们哭诉,但是TD拒绝告诉我他们为什么不能解决这个问题。"

Hancharyk是一名小企业主,销售原住民传统的耳环,她经常通过电子转账收款。

7月16日,一个供应商向她的个人账户发送了$50元的电子转账,用于支付租用Hancharyk和其同事计划于9月17日在社区中心举办的秋季原住民手工艺品市场的一个摊位的费用。

次日,即7月17日早上,她用银行卡买咖啡时付款失败,并收到通知称她的支票和储蓄账户都被暂停使用,那一刻让她非常尴尬。

Hancharyk表示,TD银行告诉她,如果想解冻账户,这位供应商(也是TD的客户)必须亲自前往多伦多的一家分支证明自己的身份。

然而,这位供应商住在距离多伦多6个多小时车程的一个原住民社区,因此无法在短时间内赶到多伦多。

Hancharyk一个星期来每天都给TD打电话,但银行始终不让她取钱。眼看马上就要交租了,账单堆积如山,她感到非常恐慌。

"我在电话中对TD银行说,我将来会收到更多这样的电子转账,因为我经营着一家小企业,我不明白为什么这笔转账会被标记为欺诈。"她说,"7天了,我没有卡,也无法使用我的钱。"

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银行拒绝解释原因

Hancharyk在她的账户被冻结一周后找到CBC新闻。

CBC就其故事与TD取得联系后,银行给她打了电话,表示解决这个问题可能还需要几天时间。不到12小时后,她发现自己的账户解锁了。

该银行在发给CBC的一封电子邮件声明中写道:"我们与客户进行了交流,问题已得到解决。"

TD企业和公共事务高级经理Ashleigh Murphy说:"我可以告诉大家,如果账户上有可疑交易,可能会被标记为潜在欺诈,出于谨慎和对客户的保护,可能会被暂时冻结账户以进行审查。"

该银行没有回答为何将Hancharyk的电子转账认定为欺诈行为或如何识别潜在欺诈行为的问题。

"银行应该受到处罚"

滑铁卢大学(University of Waterloo)荣誉教授Robert Kerton专门研究消费者经济学,并协助创建了负责执行消费者保护法的联邦金融消费者机构。

他说,首先,银行应该允许供应商到最近的分行去证明自己的身份。

"任何小企业都可能遇到这种情况,"他说。"像Hancharyk这样的小企业主和与她合作的供应商可能不是银行的优先客户"。

他提到J.D. Power(一家对包括金融服务在内的多个行业进行分析的公司)在2022年进行的一项研究,被银行视为财务状况"不健康"的客户对银行的客户服务的满意度要低得多,而且被收取费用的可能性是其他客户的两倍。

他鼓励Hancharyk向金融消费者机构投诉。

他解释说,银行目前没有动力迅速解决所谓的欺诈性电子转账问题。如果联邦政府出台法规,强制银行在规定的期限内解决这类问题,否则将面临巨额罚款,客户就不会因为这类问题被封锁账户一周。

他说:"真正有帮助的关键是罚款。这将引起他们的注意,并建立一个更有利于客户的体系。"

他建议Hancharyk再开一个备用账户,仅用于业务。

对于Hancharyk而言,虽然她很高兴问题得到了解决,但她还是担心如果这种情况再次发生怎么办......



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