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棺材，就像一艘小船，承载着一个人生命的安乐终点，也装载着生者对逝者的情感寄托。在山东菏泽，棺材也支撑着当地经济的重要一环。中国人避讳谈及死亡，但棺材生意早已形成了成熟的产业链。日本90%的棺木都是菏泽曹县生产的。据报道，仅曹县庄寨镇的两家主要企业，每年出口日本的棺材数量超过50万套。除日本棺材外，菏泽以较低成本和高质量木材为优势，成为许多欧洲进口商的选择，在注重环保和轻量化的欧洲棺材市场也逐步打开了销路，出口额稳步增长。今年29岁的Lisa，是山东菏泽人。她曾从事教育行业，但繁重的教学任务和班主任的琐碎事务让她疲惫不堪，嗓子长期发炎，逐渐磨平了她对教育的热情。2023年7月，Lisa辞去了学校的工作，决心转行。起初，她对外贸行业一无所知，直到一次求职尝试，她意外成为了一名棺材外贸业务员。 “每天都有人死亡，每个人都会需要一口棺材。” 听到这句话，Lisa感到既有冲击力，又无比真实。“做外贸，选对行业很重要。”面试时，老板对她说。 那一刻，她才知道自己面试的这份外贸业务员工作，竟然是做棺材出口业务。 老板带她参观了棺材厂，从头到尾讲解了一遍一件棺木是怎么生产出来的。 对个人和家庭而言，死亡是一场无法回避的重大告别。但是在棺材制作车间里，这些承载着人生最后归宿的棺木，可能只是工人手中短短几分钟的流水线作业。 车间生产线精密高效。原木切割，铣型，雕刻，压条，割角拉槽，组装，喷漆，配件安装……不同的工序在不同的分区完成。 每个工人专注手上的工序，生产棺材和生产家具似乎没有什么区别。在他们眼里，都只是木板做成的东西而已。甚至有人会将闲置的骨灰盒带回家，当作储物盒来使用，轻描淡写地剥离了它原本凝重的象征意义。 参观完工厂，Lisa并未感到忌讳和害怕，反而对这份工作充满了好奇，觉得“挺有意思的”。 欧式棺材和骨灰盒 Lisa主要负责意大利市场的棺材出口。 在造型上，意大利棺材和中国棺材有很大的不同。中国传统棺材以庄重肃穆为特色，常采用厚重的红木或柏木等耐用木材制成，外表多刷黑漆或红漆。整体风格朴实，给人以沉稳、庄严甚至压抑的感觉。 相比之下，意大利棺材的造型更为轻盈。Lisa提到，这些棺材以六角形为主，上面有浮雕图案，雕刻风格通常充满宗教和文化元素，常见的主题包括耶稣、圣母玛利亚、天使等图案。 内衬有三件套，一个打底，一个枕头和一个小被子。 欧洲棺材内饰 除了棺材造型不同，意大利的丧葬习俗和中国也不大一样。 中国的火化通常只涉及遗体，棺木多为仪式用途，意大利需要棺木和遗体一起火化，这就要求棺材的材料必须易燃。 菏泽是中国著名的“桐木之乡”。泡桐木质轻，耐湿隔潮，纹理好看，易于加工，燃点低，是制作火化棺木的首选。凭借价格优势和资源优势，近年来，菏泽的棺材制造业迅速崛起，因此，菏泽也被称为“棺材之乡”。 早在2017年12月，日本的一档节目《不可思议的世界》就报道了中国山东菏泽市曹县的棺材制造业。 节目组挖掘哪些日本人常使用的产品是中国制造的，并且给出了一组数据：日本市场上9成的棺材，都是在曹县制造出来的。也就是说，平均10个去世的日本人中，9人用的都是来自中国山东生产的棺材。 《不可思议的世界》截图 Lisa所在的工厂位于菏泽东明，毗邻曹县。曹县已有几家厂商长期出口日本市场，棺材价格较低，依赖大批量生产获得利润。因此，Lisa的工厂则瞄准了利润更高的欧洲市场。 尽管如此，对于欧洲客户来说，中国生产的棺材仍然物美价廉。 Lisa销售的棺材价格区间在90到150美元之间，具体价格取决于所使用的木材，如泡桐木和松木，泡桐木更为便宜。 客户主要是欧洲的批发商和殡仪馆，在欧洲当地，一口棺材售价可高达1000至2000欧元，差价可达10倍以上。 这背后是一个高度定制化的生产流程。客户先提供设计需求，包括图片、尺寸和雕刻图案，工厂根据要求制作样品。样品通过后，进入批量生产，日产量超过100件。 每个订单起订量为一个20英尺集装箱，约60件棺木。客户需支付30%定金，生产周期约30天。棺材通过海运出口，从中国到意大利的航程约需55天，整个过程规范高效。 欧洲棺材细节 Lisa所在的工厂，是菏泽当地做欧洲市场最大的工厂。每年出口到欧洲的棺材约3万到4万套。 每年，公司会有专人飞往意大利，参加当地的殡葬行业展会，观察意大利棺材的流行趋势与雕刻风格。 由于意大利的保护政策，国外企业只能参观，无法参展，更不允许摆放商品。即便如此，他们仍抓住机会，从展会中汲取灵感，为产品设计和市场策略提供新的方向。并顺道拜访长期合作的老客户，这些客户会带他们参观自己的仓库甚至殡仪馆。 一位意大利华人曾告诉Lisa：“殡葬行业和化妆品行业一样，都是暴利中的暴利。” Lisa在国内社交平台发布棺材的照片，引来网友的评论 一年没开单，Lisa 怀疑自己是不是选错了行业。 “一两年不开单很正常。”面试时，老板的这句话，Lisa本以为是用安抚新人的。直到一年过去，她意识到这或许是事实。 她发现，棺材出口也有“淡旺季”之分。每年七八月是销售淡季，而从10月至次年4月，订单进入旺季，工厂每月可售出3000至4000套棺材。 这与意大利人口老龄化息息相关。 目前，意大利人口老龄化程度在全球范围内仅次于日本。每到冬季，寒冷气候往往导致老年人死亡率上升，进而带动殡葬需求的增长，形成特定的市场节奏。 过去一年，中国棺材出口生意不如往年，背后也有多重原因。 一方面，疫情期间，欧洲国家缺乏积极应对措施，不少老年人因疾病去世，导致今年对棺材需求相对减少。另一方面，受战争影响，部分航线无法通行，运输需绕经非洲好望角，导致海运费暴涨。 例如，一个40英尺的集装箱，疫情前运费约1800美元，但去年一度飙升至7000多美元。对货值仅1万多美元的棺材出口来说，运输成本骤升直接抬高了客户成本，使成交更加困难。 Lisa带着棺材参加展会 此外，开发客户像是一场漫长的耐力赛。Lisa的客户主要来自欧洲，由于时差原因，她的日程被细致地分成了两部分。 上午，她的任务以铺垫和准备为主：更新阿里巴巴平台上的产品信息；经营社交媒体平台，包括Facebook、TikTok和Instagram，在这些平台上发布关于工厂生产棺材的内容，吸引潜在客户。发现有兴趣的买家后，她会询问对方的联系方式，以便后续联络。 下午是沟通时间。等到欧洲客户们进入工作状态，Lisa与客户进行详细沟通，跟进意向单，努力抓住每一个转化为订单的可能性。 但是一年下来，她仍然没有卖出去一口棺材。 Lisa与客户吃饭 一无所获的感觉令人心焦。 Lisa试图对抗这种空白带来的恐慌，她从网上学习欧洲的礼仪和风俗习惯，了解他们喜欢和忌讳的东西；看外贸和商务英语相关的书籍，熟悉行业知识和技能；也会看美剧提升听力和口语。 她去社交平台查看，发现很多外贸行业从业者，沉淀期都有两到三年。开第一单是最难的，通常只要达成首次合作，每个月都会陆续收到回单。 老板没有给业绩上的压力，但在没等来第一单之前，她心里一度有点动摇。拿着3000元的底薪，她盘算着如果到过年还没有开单，是不是要换一份工作。 法式棺材 9月份，事情迎来转机，两位“不寻常”的客户出现在工厂。 客户是非洲人，一男一女，穿着拖鞋，说着法语。Lisa 此前从未和他们有过接触。那天，工厂的人通知：“有外国友人想要棺木，你们谁接待一下？” 在接待中，Lisa得知，客户是通过一位在非洲生活的中国人得知的工厂，这位中国人刚好是Lisa公司所在县城的人，他托当地的朋友，带着非洲客户直接到了工厂。 一开始，Lisa没抱希望，心想这单肯定做不成。不仅是语言不通，客户想要的是美式风格的棺材，而工厂一直做的是欧洲市场的款式。 美式棺材的一个典型特点是双开盖设计，这种设计在棺材顶部分为两个部分：上半部分通常用于展示逝者的头部和肩部，而下半部分覆盖身体。 非洲客户想要的美式棺材 研发一款全新的产品，对于时间和成本，都是考验。 可客户异常坚持，不仅要Lisa立即给出报价，还明确表示当场签合同，付全款。Lisa 建议先吃午饭，可客户连这都拒绝，即便饿得掏出士力架充饥，坚持要把钱全付清，合同细节都敲定再去吃饭。 最终，客户先订了90套棺木。 回想这一天，Lisa依然觉得有些不可思议的幸运。这是她接待的第一个客户，充满了随机性和不确定性，订单难度高、语言不通，但正是这个客户，带来了她第一笔业务，也让她在外贸这条路上，增加了继续干下去的信心。 Lisa与非洲客户 在全球化贸易的浪潮中，棺材成为了跨越文化与经济鸿沟的特殊商品。 两位意大利客户在Facebook上看到了Lisa发布的信息，初步沟通后，他们决定飞来中国实地考察工厂。 其中一位客户在罗马尼亚也有自己的棺材厂，尽管罗马尼亚在欧洲以丰富的木材资源闻名，是重要的家具和木制品出口国，但是由于工人效率太慢，生产量跟不上，因此他想要寻求外部供应链支持。 在实地考察后，他们感叹中国工厂的速度和稳定性，从Lisa手中采购了棺木成品和原材料。 意大利客户参观工厂 有趣的是，即便语言不通，生意依然可以成交。 Lisa提到，年轻一些的客户可能会简单的英文交流，但年纪大的客户几乎只讲意大利语。为此，她通常用翻译软件进行沟通，但直接从意大利语翻译到中文时，难免会出现误解。 她发现一个更精准的方法：先将意大利语翻译成英文，再转成中文。这样可以减少错误，确保双方理解一致。 在棺材外贸这个行业里，死亡都可以达成共鸣，语言障碍显得微不足道。 装着棺材的货车 中国人避讳谈及死亡，但殡葬行业早已形成了成熟的产业链。 今年，Lisa去香港参加两年一届的亚洲殡仪及墓园博览会（AFE）。展会上什么样的产品都有，内容覆盖从传统的棺材、骨灰盒到现代的数字化悼念服务、环保葬礼等各种产品和服务。 令她印象深刻的是，湖南有一家棺材厂，展出了用金丝楠木制作的棺材，工艺精湛，外观华丽，价格高达百万以上。 昂贵的金丝楠木棺材 前段时间，Lisa又带着公司产品去广州参加中国进出口商品交易会。（The China Import and Export Fair，简称：广交会） 广交会并没有专门的殡葬行业展区，Lisa还是大胆地带上了一副棺材和骨灰盒，这个“冷门”展品引起了极大关注。 不同国家的客户反应迥异。 有些人因忌讳迅速离开，但一些欧洲国家的人则很淡然，他们会好奇地打开棺材查看，有人甚至开玩笑想躺进去试试。还有一位客户询问如果身材很高很胖，是否能定制超大尺寸，比如4XL。 甚至有不少人和棺材合影留念，用幽默消解对死亡的恐惧。 相比之下，中国人对死亡的看法依然保持着更为传统的敬畏之情，与死亡沾边的产品，自古以来都是比较避讳和敏感的。 尽管菏泽已形成了稳定的棺材出口产业链，早期一些司机拒绝运输棺材的情况，如今已有了显著改善。 然而，某些货代公司依然明确表示，部分船公司对于运输棺材类产品存在忌讳，拒绝接单。为了寻找能够接受此类货物的物流渠道，Lisa不得不与多个合作方进行协调。 广交会上询问棺材的外国人 在社交平台上，有人好奇地问Lisa：“你一个女孩干这个，不会害怕吗？” 大学时，Lisa看过一部日本电影《入殓师》。影片的主人公原本是一名大提琴手，却阴差阳错成为了一名入殓师。他的工作是为逝者整理仪容，让他们以最安详的姿态告别这个世界。在旁人异样的眼光中，他一次次面对死亡，也渐渐找到了与生命告别的意义。 这部电影让 Lisa 对死亡的看法彻底改变了。从那时起，她就不再恐惧死亡，对殡葬类产品也不再排斥。“死亡是每个人都要经历的。”她说。 电影中有这样一句台词：“人这辈子最后买的东西，是由他人决定的。” 棺材，就像一艘小船，承载着一个人生命的安乐终点，也装载着生者对逝者的情感寄托。这些从中国生产的棺材，漂洋过海，最终成为陌生异乡人的最后归宿。 “每天都有人死亡，每个人都会需要一口棺材。”她又想起初入这一行时，老板说的那句话。 《入殓师》截图

一储户要取款时被要求提供结婚证等证明数据。（视频截屏） 辽宁沈阳一网民日前上网控诉，她在中国农业银行景星支行想提领她先生转给她的5000元人民币（约694美元）时，遭到柜台人员刁难，要求她提供户口本、结婚证等数据，还要她先生到场证明两人有夫妻关系。对此，银行方表示，该帐户可能涉及资金异常或诈骗，才会要求提供更多数据。 极目新闻报导，一名网民日前发布影片到网络上，内容称她在使用农行卡缴纳房租时，发现其存户无法转帐，她只好到银行临柜办理，想将她先生刚转进帐户的5000元提出。没想到，中国农业银行景星支行的柜台行员要求她证明这笔5000元的汇款人是谁，要求她先生到场，并需要提供户口本、身分证、结婚证等数据，才能证明两人的夫妻关系。最后，行员还要求他们说明这笔钱的用途。 根据影片内容，最后银行柜台行员在向上级进行请示之后告知，她什么数据也不需要提供了，可以直接办理业务。 对此，中国农业银行景星支行表示，确有此事，但该客户后来成功办理了业务，至于是什么原因需要她提供这些数据证明，具体原因正在调查。 农业银行客服称，这名网民遇到的情况，不排除资金有涉及电信诈骗或者异常交易的情况，因此才需要她携带相应的数据去核实。 至于这名拍摄影片投诉的网民，截至截稿前未回应此事。

在很多人眼中，经济危机是一个大众化的事件，比如股市暴跌、房价暴跌、物价上涨、失业、物资短缺等等。 不过事实上，上述这些情况，都是经济危机的末端表象而已，真正的问题早已悄然发生。只不过，作为普通人信息渠道受到阻塞，并不能知道真实的情况。 在透明度不够的经济模式下，这种情况会更加严重。普通人甚至有可能已经在发生经济危机却浑然不觉，直到生活无以为继。 那么经济危机究竟是怎样在早期酝酿的呢？ 首先要理解经济危机的成因。从表面上来看，经济危机是因为房价等资产价格缩水暴跌，或者银行流动性出现风险，但是从最根本上来说，经济危机的成因是贫富差距过大、经济结构扭曲和脆弱。 所以我们可以这样理解：当一个国家出现贫富差距太大和经济的结构性问题时，经济危机就已经在路上了，或者在局部发生了。 那么为什么有时候我们普通人没有看到经济危机的现象呢？ 是因为政府的干预。政府手中有很多牌可以打，从货币政策到财政政策，都可以很大程度上延缓经济危机的进程，减弱它的损害，并且利用这个时间差，去挽救经济结构、促进经济增长。 所以货币政策和财政政策本身并不促进经济增长，它们只是一种延缓问题发生的“阻滞剂”。经济问题最终还是要靠发展去解决，要靠生产力的提升和经济循环的健康程度去解决。 中央集权国家相比小政府国家，会有更多的手段去进行这种阻滞，甚至包括直接的行政权力干预，去指挥企业做一些事情。尽管这看起来很违背经济规律，但确实可以起到阻滞的作用。 问题在于，这种强力的外部阻滞，却无法停止经济规律本身的运作。因为人不可胜天，经济规律自己不会消失，它还在人力的压制下悄悄运转。 好的情况下，在干预过程中经济结构完成修复，重回健康循环。 坏的情况下，总有那么一个临界点，是外力无论如何都无法继续干预下去了的，那就是普通人所能看到的经济危机现象，正式发生了。 普通人看不到经济危机，除了政府的干预之外，还有一个原因就是信息的不足。 因为经济危机的前兆往往是隐藏在深层次的数据之中，而非作为一种宏观现象出现。比如说银行的一些内部数据明显出现了问题，或者房地产市场出现了数据方面的重大隐患，还有就是股市存在巨大的泡沫，等等。 这些数据一般人接触不到，或者接触到了也不知道意味着什么，只有非常懂经济的专家才能理解。 但这里面还有一个问题，就是专家们即便知道了，也不会说出来。因为专家往往要受到权力的干扰，也要考虑舆论影响，他们可能至少说出来真相的三分之一。 或者，在一些情况下，经济学家、专家们的想法也会过度乐观，他们本身就被周围的环境和气氛所影响了。 在美国电影《大空头》当中，华尔街几位眼光独到的投资鬼才在2007年美国信贷风暴前就看穿了泡沫假象，通过做空次贷CDS而大幅获益，成为少数在金融灾难中大量获利的投资枭雄。 这场由美国次级抵押贷款市场动荡引起的金融危机，于2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，并最终在2008年9月演变成全球金融危机。 次贷危机是一场典型的有预兆经济危机。从2001年开始美国的房价就一直处于稳定的上升期。于是投资银行们普遍过度乐观，认为给信用不好的人放贷也不会有很大的风险——即便违约，只要把房子收回来再卖掉就可以了。 在巨大利润的刺激下，投行联合银行和信贷机构发放了更多的“次级债”，为信用不好的人提供贷款。 对于发放贷款的银行和信贷机构来说，因为金融衍生品（抵押贷款债券）的存在，它们认为贷款风险已经转移给了投资银行们，所以也有恃无恐。 《大空头》的主人公，就是那个发现了危机根源的人。因为他去查阅了所有的贷款人的原始资料。 他发现，其中居然有高达50%的借款人没有任何资料，也就是说只有不到50%的人提供了财产证明、收入证明、征信等资料。 再加上后续的一系列调查，于是调查此事的投资人们果断做出决定，做空次贷债券！ 尽管次贷危机的表象是华尔街投行的贪婪，但背后的根源远不止此。那种在经济增长时期、信用扩张时期泛滥的自信，才是经济危机的心理基础。 另外，美国经济本身的结构性问题，表现在了房价下跌上面，成为次贷危机的导火索。 因为，如果没有房价下跌这件事，次贷的游戏仍然可以玩下去。金融危机后一些金融从业者接受采访声称，没有人认为美国房价会整体下跌，所以才愿意押注次贷没有风险。 但经济规律就是这样无情，当危机已经在悄悄蔓延时，乐观的情绪却依然充斥在很多人的心中。正是那种傲慢，摧毁了高风险的投资链条。 恒大的故事则是另一种隐藏的风险：在行政权力监管缺位甚至助长之下，集体乐观情绪让人们忘记了危机的前兆。 恒大的问题归结起来主要就是两点： 1、一路绿灯的贷款审批，让恒大可以无限度地获取融资。早在2011年左右，就有国外评级机构警告恒大的财务状况有问题，需要谨慎对待，但没有人管这些，甚至认为这是“境外势力唱空”。在接下来的十几年，恒大依然源源不断地获取巨额贷款。监管部门无视金融纪律，大开绿灯。 2、房地产的过度繁荣、对经济增长不会减缓的过度乐观，导致了相关投资者的大意。作为贷款方，坚信房价只会涨不会跌，所以愿意承担高风险去获利；作为普通人投资者，坚信恒大的极度繁荣可以长久，于是去投资恒大的理财产品。 在恒大最风光的那几年，有谁能想到风险已经在其中蔓延？ 在房地产“涨价去库存”的热潮下，大家抢购房子还来不及，谁又能去担忧房价会跌呢？ 但是回顾历史就会发现，从2010年左右，对房地产泡沫的警告声就不绝于耳，对全社会的过度杠杆化就存在很多逆耳的声音。 作为专家，他们可能掌握着更多的真实资料，比如住房空置率等等，但依然坚称“城镇化尚未完成”，“刚需和改善性需求还很强”等等，继续推高房价。 警告的钟声，早就在不断地敲响，人们却充耳不闻。 作为普通人，当然是最后才知道的：当他们看到房价真的跌了，而且是大跌，才甘愿承认房价下行期来了；当他们失业、降薪，当开店的人没有客人光顾，他们才意识到“消费降级”这个话题原来跟自己也有关。 普通人后知后觉，实属正常。然而作为知道真相的精英阶层，为何没有去及时冷却狂热和修补那些隐患呢？ 其实经济下行本身并不可怕，它只是资产泡沫出清和去杠杆化的正常周期而已。 可怕的是在经济下行期，依然没有真正强力的改革措施，从根源上重塑信心、让经济的肌体走向健康。

加拿大经济上月实现小幅增长，但是人均GDP继续下跌，为加拿大央行继续降息提供了依据。 图源：51记者拍摄   根据加拿大统计局周五发布的初步数据，10月份国内生产总值（GDP）增长了0.1%，与9月份的增幅相同。这一结果低于经济学家的预期，同时第三季度的年化增长率在1%。 加拿大央行此前预计7月至9月间经济增长1.5%，彭博社调查的经济学家预测为1.1%。相比之下，第二季度和第一季度的增长率分别为2.2%和2%，显示出增长放缓的趋势。 第三季度人均实际GDP下跌0.4%，是连续第6个季度下跌。 在数据发布后，交易员提高了对央行再次降息50个基点的预期，概率从原来的25%升至超过33%。 加元兑加元跌至1.4035，加拿大政府债券上涨，两年期收益率下降约5.5个基点至3.12%，十年期收益率下跌6.7个基点至3.15%。 消费强劲 企业投资下滑 第三季度家庭消费增长3.5%，为2023年初以来最快增速。这得益于央行自6月以来的降息，收入增长放缓，但依然保持强劲，家庭储蓄率升至7.1%，为三年来最高。 商业投资是经济增长的主要拖累，非住宅类商业投资下降11.3%，部分抵消了上一季度的大幅增长。最终，国内需求增长了2.4%。 图源：51记者拍摄 尽管增长不及预期，但加拿大经济没有显示出严重问题的迹象。修正后的数据表明，加拿大经济规模比此前估计的更大，这得益于2021年更强的消费和2022年至2023年更好的商业投资前景。 加拿大央行将在12月11日作出下一次利率决定。市场普遍预计，央行将在12月继续降息，以支持经济的复苏。 央行曾在10月大幅降息50个基点，但最新的经济数据未能明确支持继续同等幅度的降息。11月通胀率回升至2%，经济和就业市场表现疲软，但降息已开始显现对消费者支出和住房市场的刺激效果。一些经济学家预测，政策制定者可能在12月转回25个基点的降息步伐。 经济数据亮点与隐忧 人均GDP连续六个季度收缩，但家庭支出在过去两年内经历六次下滑后首次回升。 政府支出全线增长，各级政府的支出增加。 Alberta Central首席经济师Charles St-Arnaud表示，最新报告并未改变其对12月降息25个基点的预测。他指出，商业投资疲软和出口增长乏力是主要问题，但不支持更大幅度的降息。 加拿大帝国商业银行（CIBC）经济师Andrew Grantham认为，尽管第三季度数据有所改善，但总体趋势仍然比央行预期疲软。他认为，当前经济数据为继续50基点降息提供了支持。 FX市场分析师Kyle Chapman表示，将利率降至“中性水平”符合经济利益，他认为继续以50基点的幅度降息是合理的。 加拿大统计局将在下周五发布最新就业报告，这对决定央行12月降息幅度至关重要。 无论12月央行选择降息25或50基点，经济学家和央行均预计未来几个季度经济将逐步走强。然而，政策刺激和外部贸易环境的不确定性仍可能改变经济增长轨迹。

日前, 加拿大统计局公布了2024年加拿大各省和地区的平均工资水平。 据Narcity报道, 这组数据不但揭示了哪个职位收入最高, 还反映了各地区的收入差距以及通货膨胀下加拿大人的生活状况。 截至2024年9月, 加拿大人的平均周薪为$1280.28元, 相当于约$66575元年薪, 同比增长了5.2%。   然而, 值得注意的是, 不同地区之间的工资也有很大的差距, 最高与最低工资的年收入差距竟达到$34000元！   以下是加拿大各省和地区的详细平均周薪数据，并对应的年收入： 努纳武特地区（Nunavut）：$1751.75/周（$91091/年） 西北地区（Northwest Territories）：$1701.28/周（$88467/年） 育空地区（Yukon）：$1450.08/周（$75404/年） 阿省（Alberta）：$1353.72/周（$70393/年） 安省（Ontario）：$1316.32/周（$68449/年） BC省（British Columbia）：$1286.83/周（$66915/年）   全国平均水平分割线：$1280.28/周（$66575/年）   纽芬兰与拉布拉多省（Newfoundland and Labrador）：$1244.55/周（$64717/年） 萨省（Saskatchewan）：$1229.70/周（$63944/年） 魁省（Quebec）：$1228.15/周（$63864/年） 曼省（Manitoba）：$1154.20/周（$60018/年） 新不伦瑞克省（New Brunswick）：$1148.59/周（$59727/年） 新斯科舍省（Nova Scotia）：$1128.25/周（$58669/年） 爱德华王子岛（Prince Edward Island）：$1091.68/周（$56767/年） 让人意想不到的是, 在加拿大所有地区中, 努纳武特以年薪$91091元的平均工资稳居榜首。 并且该地区的最低工资也是加拿大最高的, 而且同比增长率最高, 自 2023 年 9 月以来平均薪资增长了 7.5%。 另一方面，安省和BC省因经济多样性和持续增长，平均工资也略微高于全国平均水平。 UBC最高薪资大揭秘 BC省人均$6.7万年薪吗？哪些人远超该年薪水平？让我们来了解下BC省名校UBC得顶薪群体。 据UBC最新发布的2024年财务报告, 截至2024年3月, 学校员工薪酬支出高达 $19亿, 同比增长了$2亿。其中, 所有年薪超过$75000元的员工都会被记录在案。 数据显示, 2024年UBC薪资最高的员工依然是UBC投资管理公司（IMANT）CEO Dawn Jia, 她的年薪可达$1083574元, 比去年同比增长了$90000元。 Dawn Jia自2019年上任以来，主要负责学校投资组合的总体管理。 排在第二位的是UBC医学系院长Dr. Dermot Kelleher, 他的年薪为$771699元, 同比增长了约$110000元。 此外，病理学和实验室医学系主任Dr. Zu-Hua Gao, 今年凭借约$177000加元的薪资增长, 从第十位直接跃为全校第三高薪员工。 其余 7 名最高收入员工均来自医学和商学院。这份收入最高的公务员名单是BC 省收入最高的公务员之一。 此外, UBC一共有12位院长, 其中4位是任期院长, 也就是临时院长。 他们的平均工资为$357345元, 并且过去三年薪酬最高的两位院长分别来自医学和商学院。 总体来看, 不禁感叹！UBC院长们都好赚钱, 而且医学院和商学院得员工更吃香！

加拿大独立企业联合会 （CFIB）的一份报告警告说，BC省的小企业的经济信心正在直线下降。 该组织发布了“月度商业晴雨表”，全国小企业的长期经济信心已升至 2022 年以来的最高点。 CFIB 的商业晴雨表长期指数基于对业务表现的 12 个月前瞻性预期，上涨了近 4 个点，至 59.7。 基于 3 个月前景的短期乐观指数也小幅上升至 51.4。这标志着自 2022 年年中以来的最高长期信心水平，接近 60.0 的历史平均水平。 但这些让人有信息的数据中并不包括BC省。据Global News报道，CFIB 高级政策分析师 Emily Boston 说：“在BC省，我们对经济的长期信心比历史平均水平低 12%，约为 55 个百分点”。   她补充道：“BC的长期信心指数目前也是该国第二低的”。 Boston表示，许多因素导致了前景黯淡，这是建立在BC省省级选举之前企业不确定性之上的。 她说，包括BC省港口和加拿大邮政在内的持续劳资纠纷，以及美国可能征收 25% 新关税的威胁，加剧了这些担忧。 “对于小企业来说，这确实是一场完美风暴”。 BC.政府数据显示，自去年 10 月以来，BC省增加了约 17,000 个兼职工作岗位，同期削减了约 1,400 个全职工作岗位，自 4 月份以来，整体就业人数减少了约 42,000 个工作岗位。 Boston 表示，经济预测也预计 BC 省将成为加拿大增长率最慢的国家之一。 9月，加拿大世界大型企业联合会预测，BC省经济今年将增长1.2%，明年将攀升至2.1%。 BC省保守党金融评论家彼得·米洛巴尔（Peter Milobar）表示：“我们的司法管辖区一直在提高企业和税收成本，使我们的竞争力远低于加拿大其他地区”。 “就私营部门就业增长和私营部门失业而言，其后果是非常真实的”。 CFIB 呼吁刚刚连任的BC省新民主党政府实施一系列措施，包括削减小企业税和企业一般所得税税率，"减轻 "带薪病假的负担，以及取消雇主健康税的工资起征点。 新上任的BC省财政厅长布伦达·贝利 (Brenda Bailey) 表示，该省已在采取措施解决商业问题，包括在 2024 年预算中将雇主健康税工资起征点提高至 100 万加元。 贝利表示，她对更广泛的经济状况正在改善持乐观态度。 她说：“利率正在下降。我们已经看到通货膨胀率处于百分之一到百分之三或百分之二的范围内，我认为我们所经历的一些压力将会改善”。

加拿大统计局发布一项最新研究显示，从长远来看，在加拿大出生的华裔和南亚裔平均收入往往高于白人。 统计局报告周三（27日）发布的报告指，这两个族裔群体更有可能拥有更高教育水平，拥有科学、数学、工程和技术(STEM)学位，生活在多伦多或温哥华等生活成本更高的城市，并在高薪行业工作。与白人相比，失业人数也较少。 然而，当研究人员进行「同类比较」或观察人们长期的有条件收入时，这种比较并不成立。 研究人员之一博尼科斯卡（Aneta Bonikowska）表示，「当比较具有相似社会经济特征（例如教育、工作、疾病等）的人时，我们会发现，除了华裔女性之外，所有群体的收入都低于加拿大出生的白人。」 她说，例如她专注于学士学位持有者，发现华裔男性的收入其实将低于白人雇员。 加拿大统计局是透过分析纳税记录以及1996年和2001年的人口普查，对大约925,000名在加拿大出生、年龄介乎25岁至34岁之间的个人，在20年间的收入进行的调查。其中约6,000位是华裔，2,500位是南亚裔，约5,500位是黑人，其余的都是白人。 长期方法提供对经济趋势独特见解 博尼科斯卡表示，先前关注短期收益的研究也显示了类似趋势，但这次使用的长期方法提供了对经济重要趋势的独特见解。 「在生命的早期，你不一定能确定某些群体的收入成长是否会比其它群体更快。你需要纵向数据才能看到这些趋势，」她说，「它可以帮助我们了解群体差异和结果，例如拥有住房的可能性或人们缓解收入冲击的能力，以及群体之间在退休准备方面的差异。」 报告还称，20年来，黑人男性与白人男性相比收入较低。不过，黑人女性和白人女性的累计收入就相似。 报告指出，更「显著」的差异之一是不同群体之间教育程度的差异。 接受分析的华裔中，至少50%比例拥有学士学位或高等教育学历，南亚裔的比例略低。黑人和白人则只有25%至少获得学士学位。 其中，华裔和南亚裔获得STEM领域学士学位的可能性，至少是其它人的两倍。 报告指出：「由于高等教育增加了雇员的收入，而且STEM领域的毕业生往往能赚取相对较高的收入，因此教育水平和学习领域的差异可能是收入差异的重要驱动因素。」 报告还称，雇员的初始居住地存在「相当大的差异」。根据最初的观察期，黑人居住在多伦多的可能性比白人高出近30%。同样，居住在温哥华的华裔和南亚裔的比例远高于白人。 报告指出：「如果多伦多和温哥华的工资往往高于其它地方，那么居住地的这些差异，往往会增加黑人、华裔和南亚裔相对于白人的累计收入。」 图：加通社  

历经近乎大半年的大温房市寒冬后，明年地产市场将会如何？别着急，有些房型还有下跌的空间！ 加拿大帝国商业银行资本市场 (CIBC Capital Markets) 的分析师本周发布了一份预测报告，预测房地产市场的疲软状态可能持续到 2025 年，然后在 2026 年出现反弹，价格再次上涨。 CIBC称，2025年是房价的“升空倒计时”。 2025年大温公寓市场低迷 联排、独立屋引领复苏 他们2025 年住房市场的展望中，经济学家本杰明·塔尔 (Benjamin Tal) 和凯瑟琳·贾奇 (Katherine Judge) 概述了两个市场的情况：联排、独立屋低层住宅将率先反弹，而公寓市场则面临更加艰难的道路。     Tal和Judge 指出：“低层建筑（联排、独立屋等）市场将率先受到抵押贷款利率下调的影响，由于库存仍处于历史低位，需求增加将导致房价上涨。” 相比之下，高层公寓市场预计将继续承压。供应过剩、投资者兴趣下降和负担能力担忧是主要挑战。创纪录的公寓竣工量预计将加剧本已低迷的市场，使转售价格继续承压。Tal 和 Judge 解释说：“过去几个季度，高层公寓市场一直处于衰退状态，很可能在 2025 年的大部分时间里仍处于亏损状态。” CIBC的分析师写道：“到2026年中，目前公寓预售市场低迷导致的供应不足以及建筑活动增长极其缓慢，与因利率降低和抵押贷款法规变化导致的需求增加发生冲突，从而导致价格压力上升。” CIBC认为，作为全美房价最高的市场之一，温哥华目前新上市的房屋数量多于售出的房屋数量，市场仍有价格走软的余地。 2025年这一年，温哥华的公寓市场仍将经历冷淡期，也就是说，这一年公寓价格还有下降的空间。 然而，2026年起，温哥华的公寓市场将重新恢复活力，价格开始上涨。“鉴于目前的预售活动（未来供应量）处于数十年来的最低水平，新发现的需求将面临严重的供应不足。市场失衡将在2026年或2027年充分显现，并可能导致公寓价格面临巨大的上行压力。” 与此同时，CIBC认为，移民数量的减少幅度不会像联邦政府所认为的那样大，这将给住房供应带来比官员们认为的更大的压力。 明年大温房价或上涨7% 另一方面，大温和大多伦多两个地区销售量惨淡，但房地产协会对于明年房市整体价格还是相对有信心的。根据 Re/Max Canada 的2025 年住房市场展望报告，降息和消费者信心增强可能会推动全国性质的销售活动。     需求增加和供应受限的结合预计将使全国平均住宅销售价格上涨 5%。   该报告调查了加拿大37个地区，并预测其中33个地区的销售活动将增加，一些地区预计增幅高达25%。 全国各地的 Re/Max 代理商指出，首次购房者（在81%的调查地区被视为市场活动的主要驱动力）将从这些条件中受益最多。 报告预测，到2025年，44%的加拿大房地产市场将转向卖方市场。这一趋势在加拿大西部尤为明显，预计该地区的住宅价格将上涨3%至10%。例如： 埃德蒙顿：预计房价将上涨10%，Re/Max 预计将有大量来自卡尔加里的购房者涌入埃德蒙顿，他们原本无法负担得起房费，希望以可承受的方式进入或投资房地产市场。 大温哥华地区：预计价格上涨7%，销售额预计增长20%。 安大略省是加拿大最大的房地产市场，预计全省房价也将上涨，从多伦多的0.1%到 Simcoe 的10%不等。 预计多伦多和密西沙加、基奇纳-滑铁卢等其他城市中心将出现均衡的市场状况，而萨德伯里和约克区等地区可能会有利于卖方。     在加拿大大西洋地区，每个接受调查的市场的价格预计都会上涨，其中新斯科舍省特鲁罗和科尔切斯特以及纽芬兰省圣约翰的价格将显著上涨8%。 你认为明年大温的房价市场还会有上升空间吗？

在刚结束不久的纽约苏富比拍卖会上，90后企业家孙宇晨用624万美元拍下一根香蕉，震惊了整个艺术圈。 你没有听错，这根香蕉并不是黄金打造，而是当天才从水果摊买来，成本价仅为2.5元人民币。 作为意大利艺术家毛里齐奥·卡特兰创作的《喜剧演员》中的主角，这幅作品以极简单的形式引发着大众对当代艺术的思考，但由于金额过于夸张，且是拍卖行首次接受以加密货币形式支付，所有人还是很难淡定下来。 不过，买家孙宇晨倒显得异常冷静。他甚至打算直接吃掉这根香蕉，以"致敬它在艺术史及大众文化里的地位。" 作为币圈红人，孙宇晨所到之处总是伴随巨大流量。"北大学霸""《亚洲周刊》封面人物""马云门徒"，他的身份很多、名头很响，暴富的神话总能在舆论场内成为谈资。 而在不久前，他还被利伯兰德总统维特·耶德利奇卡任命为代理总理。虽然利伯兰德只是个微型国家，没有得到联合国成员国的承认，但孙宇晨的入主还是引发了外界震动。 但在耀眼的成就背后，孙宇晨的身上又充满争议。热衷商业手段、善于自我营销且总能在"合理"的时机撇清风险，渐渐地，"币圈贾跃亭""被边控人士""孙割"这些代名词也和他绑定在一起。 当把名利的布拿下来，一向疯狂的孙宇晨到底有着怎样的人生来路？一个更真实的他呈现在世人面前。 「精于布道的"北大学霸"」 孙宇晨是谁？其实，他的"出圈"并不是近些年的事，而是应该再早一些，把时针拨回到学生时代。 生于青海，辗转多地，定居惠州，9岁便只身一人赴武汉学习围棋，孙宇晨的童年波折刻苦，冒险丰富。 这个剧本的后续设置并不美妙。在经历父母离异、母亲改嫁国外后，他独自承担起结果，因此也显得比同龄人更早熟、更叛逆。 在反叛的路上，孙宇晨跌跌撞撞，步履艰难，不过他对"成就"有种执念。而在广东地区的小镇上，"名校"是最快能触达成就的方式。在仅能触摸到三本门槛的现实面前，势必需要更大胆的尝试，孙宇晨最终把目光放到了"新概念作文大赛"上。 当时，新概念作文大赛捧出许多网红写手，也包括后来名声大噪的韩寒。靠文字实现阶级迁升，孙宇晨做着同样的"梦"。 但历经数次投稿石沉大海，孙宇晨遭受不小的打击。痛定思痛后，他转换了思路，开始逐字钻研起历届获奖作品，照猫画虎，"投评委之所好"。最终，孙宇晨斩获第九届大赛一等奖，也得到了参加北京大学自主招生考试的机会。 孙宇晨用自己的"布道"给命运扯开"口子"、透出亮光，喜提人生第一次转折的良机。 在成功进入北大后，尝到投机"甜头"的孙宇晨便一发不可收拾。先是在察觉到中文系难以拔尖后，孙宇晨果断转到了历史系。在发现周围同学上课状态一般后，孙宇晨打起了自己的算盘，课上课后经常与老师互动，提供情绪价值，多门课也在和老师沟通后"巧合地"修改了分数。 后来，孙宇晨又以独立候选人的身份参选北大学生会主席，但疯狂造势后却在竞选日玩起了消失，并宣称被校团委"监禁"了十几个小时。如此操作下来，孙宇晨在校园内外积累了不少粉丝，在那个年代就打响了个人IP。 随着社交媒体不断兴起，孙宇晨又开始频繁活跃在平台一线，热论社会时事。而在加入《南方周末》实习后，他学起了胡适，创办《每周评论》，火爆异常。 本科生涯结束之际，孙宇晨排名北大历史系总分第一，这位"北大学霸"亦决定把自己的天赋带到大洋彼岸的美国宾夕法尼亚大学。 进入美国藤校后，孙宇晨再次玩起了模仿，这次选择的对象是陈独秀。他仿《新青年》创办起《新新青年》杂志，但很快就因抄袭传闻引发争议。后来，坚决不道歉的孙宇晨被传出"生病""自杀"等故事，最终《新新青年》杂志不得不以关停收场。 一向擅长捉蜂的孙宇晨怎么想不到，自己也有被蛰的那天。 但这恰恰像极了一个轮回。 遭遇信誉破产风波后，孙宇晨的世界里不再只有文学等字眼，他开始频繁出入宾大投资协会，选修沃顿商学院课程，结交商界名流，并利用加杠杆炒股、炒币，"财富""金钱"等话题正式走入他的思想阵地。 尽管内心已经明确了新的选择，但成功并不是想想就能做到，那个年代的美国人还不怎么买孙宇晨的账。 在一众投行、基金公司面试折戟后，孙宇晨毅然决然地选择回国，回到那片他曾经引以为傲的热土之上。 「从"马云门徒"，到"币圈贾跃亭"」 2013年从宾夕法尼亚大学毕业后，孙宇晨以Ripple Labs（旧金山数字支付公司）大中华区首席代表的身份回国创业。 这家开放式货币兑换平台延续了孙宇晨炒币的愿景，但在比特币一波牛市后，冲高回落的巨大起伏也让其一时无法缓过气来。 在币圈沉寂的时间里，孙宇晨收购了陌生人社交软件"陪我App"，其盈利方式十分短平快，主打匿名聊天，女生可以收费通话，这也让孙宇晨收获一笔不错的回报。 但时间一长，一些擦边球的内容开始泛滥于平台之上，且尝到快钱甜头的孙宇晨并不肯把过多精力放置其中。他曾经常和身边人说，这种重运营的生意"性价比不够看"。最终，孙宇晨快速从中抽身，甩掉了风险，亦把目光继续放于长远。 另一边，国内的风投正值起步阶段，手握大把现金的投资机构急需好的项目，而若想在创投领域圈到更多钱，好的出身和项目之外，形象和资源的积累也相当重要。深谙这一点的孙宇晨加速行动起来，在2015年入围马云组织的湖畔大学第一期名单之内，且成为唯一一位90后。 后来，"马云最年轻门徒"的身份频繁和孙宇晨绑在一起出现。他心里清楚：干大事的时机到了。 2017年，孙宇晨正式创立波场（TRON），主要业务即公有链上的虚拟货币。据说在内部会议上，孙宇晨曾说，波场能融2个亿才算合格，2.5亿勉强为良，3亿以上才是优秀。最终，波场融了6亿，估值达到10亿，团队松了一口气。 正当团队兴奋之际，当年9月4日，国家七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，要求停止虚拟货币发行，已发行的进行清退。然而，巧合的是，就在禁令出台前一天，波场币的发行销售已悄然完成。 当得知政策出台的消息后，身在韩国的孙宇晨在直播中坚决表态"不退币"，这让国内的团队受惊不已。据当时媒体报道，波场的办公室直接人去楼空，孙宇晨也在一周之后经由韩国首尔飞到了旧金山。也就从此开始，孙宇晨背负上了"币圈贾跃亭"之名。 后来，波场在海外登陆了交易所，发行TRX币。起初，一枚TRX市价仅为1分钱，但随着比特币价格持续走高，一枚TRX的价格被拉升到2块钱。眼见行情大好，孙宇晨再也坐不住了，他指导远在北京的Tron团队完成所谓"内幕交易"，通过买入TRX、利好消息刺激代币价格飙升、卖出代币的循环方式收获大量利润。 渐渐地有投资者发现，超过50%的TRX原来是被存储在同一个钱包中，市面流通的"散户"比例相当之低。且有用户透过孙宇晨的钱包交易记录发现，有60亿枚波场币被兑换成以太坊，孙宇晨通过这一操作套现了约120亿元人民币。 大规模的抛售也引发市场震荡。但在暴跌之前，孙宇晨总能果断地跑出"案发现场"。他似乎从不在意别人的看法，直至演完看上去不需太多代价就能收割成功的戏码。 2019年中，据多家媒体报道，孙宇晨已被边控，他的名字被列入限制出境的名单之上。但很快，孙宇晨就拉着公关总监在美国加州湾区晒出报平安的照片，并以10分钟左右的视频直播"自证清白"。 残酷的生意场上，孙宇晨总是在最该离开的前一刻杳无声息，又在最该出现的下一秒突然闪烁。 存在与逃脱之间，很难找到比他更加锋利的匕首，和比他更难捉摸的身影。 「"孙割一笑，生死难料"」 据说，早年有人给孙宇晨算过命，说他不适合"务实"，适合"务虚"。务虚的人格和货币结合到一起，实乃机缘凑巧。 在虚虚实实的剧本之内，别说普通的"韭菜"，就连"股神"巴菲特也难以幸免。 很多人是从2019年认识的孙宇晨。那一年6月，他花费456万美元拍下了巴菲特的午餐，成为继段永平、赵丹阳和朱晔后，第四位与老爷子共进午餐的中国人。 币圈新贵遇上扬名世界的"股神"，一个靠炒币起家一个则嗤之以鼻为"老鼠药"，这场午餐还没开始就火药味、话题感十足。受此影响，孙宇晨推出的波场币行情一路上涨，涨幅曾高达25%。 但让人意外的是，孙宇晨却在午餐到来前，以"突发肾结石"为由取消了和巴菲特的会面。在这之后，孙宇晨又两次推迟了午餐会时间，每一次推迟都把舆论和波场币价格推向新高潮。至此，"三戏股神"的世界名画装裱而成，巴菲特或许怎么也想不到，自己会被一个中国"90后"这样放鸽子。 后来，在一个偏僻乡村的汉堡店里，两位还是完成了见面。孙宇晨送给巴菲特一部安卓手机，里面装了波场APP。可惜的是，那次会面后，巴菲特并没有停止对虚拟货币的抨击，后来干脆把"巴菲特午餐"这个节目直接拿下。 一次次人设升级后，孙宇晨的各种操作也更加大胆。 2021年元宇宙概念火出圈后，NFT成了孙宇晨不断获取流量的"钥匙"。花费1050万美元购买第一个NFT头像、1500万美元TRX买入猿猴头像外，还以7800多万美元拍下雕塑作品。 后来，孙宇晨的波场还在元宇宙概念游戏Cryptovoxels花重金购买了约1176平方的虚拟土地，并在其中展出拍得的部分作品。孙宇晨还将不惜血本购入的大量NFT艺术品捐赠给APENFT基金会，而这个基金会本就由其提供技术支持。 一出自买自卖、左手倒右手的戏份背后，核心目的究竟是什么，恐怕见仁见智。 之后，孙宇晨的路仿佛越走越宽，2022年摇身一变成了南美洲岛国格林纳达的公民，更成为这个国家的驻WTO大使。 有了官方身份做背书，孙宇晨创建的波场TRON等七个代币还成为加勒比地区岛国多米尼克的法定数字货币，具备法币地位。 只不过上述两个地区，前者面积三百多平方公里、人口十余万，后者是加勒比地区最穷困的国家之一，这样的身份和突破有多少含金量，实属不言自明。 后来，我们在一份报道中看过这样一个例子： 曾经在一场为币代言的直播中，有网友留言"孙哥你不要笑，我好怕"。孙哥真的不屑一顾回复道，"我看得上你那三瓜俩枣？" 事实是，没过多久，购买那款币的投资者都被高位套牢，孙哥成了"孙割"。"孙割一笑，生死难料"，逐渐在圈内传开。 在生活中，有熟悉孙宇晨的人评价他，"如果在灾难电影里，孙哥一定是无所不用其极地苟活到最后的人。" 而他的前女友则回忆道，一群人吃椰子鸡，孙宇晨会在熟的第一秒，把大半只鸡一次性捞到自己碗里，不给自己吃不着的机会。 "后来和他一起吃饭的人，发现他做生意也是这样。" 「结语」 惠州出发，孙宇晨成了90后创业一代耀眼的明星。各种争议缠身，出走异国他乡后却再没有返航。 回头看，从小的经历、性格的特质、时代的变迁，似乎只有不择手段才能让他达成所愿。但名利的驱使之下，人和魔本就在分寸之间。 孙宇晨还想要什么？答案无人知晓。

当地时间23日，美国当选总统特朗普拟成立的“政府效率部”在社交媒体平台X上写道，“2023财年，美国政府支出6.16万亿美元，收入只有4.47万亿美元。上一次预算盈余还是在2001年。这种趋势必须扭转，我们必须平衡预算。” 随后，特朗普宣布的该“部门”领导人、美国企业家马斯克转发并留言称，“美国目前正以超快的速度奔向破产”。 事实上，美国的财政预算赤字一直在不断增长。2024年10月，美国财政部发布2024财政年(2023年10月1日至2024年9月30日)的预算赤字情况，预算赤字达到1.833万亿美元，比2023财年增加了8%。 据此前报道，特朗普在2024年大选中胜出后发布声明称，美国企业家埃隆·马斯克与维维克·拉马斯瓦米将在其上任后共同领导拟成立的“政府效率部”。不久后，该“部门”的账号在社交媒体平台X上线。 据特朗普介绍，“政府效率部”将“为拆解政府官僚机构铺平道路，削减多余的监管法规和浪费的开支，并重组联邦机构”。他还表示，该“部门”将通过“效率”的视角审视美国联邦机构运作，从每年6.5万亿美元的政府开支中“剔除大规模的浪费与欺诈”。 不过，美国媒体指出，尽管名称如此，但“政府效率部”并非美国政府机构。目前尚不清楚该组织将如何运作。

加拿大自由党政府于本周四宣布了大约63亿加元的商品及服务税（GST/HST）减免和退税政策，一些经济学家不禁要问，这些汹涌而入的现金会给加拿大央行和降息带来什么影响。 在通胀飙升时，加拿大央行曾就联邦支出和赤字问题发表过意见，呼吁政府维持预算纪律，避免以可能加剧生活成本上升的方式刺激消费需求。 这样的事情发生在 2022 年 6 月通胀率达到峰值 8.1%的时候。当时，加拿大央行启动了加息周期，借贷成本从 0.25% 的低点跃升至 5%。 如今，同比总体通胀率已降至央行 2% 的目标水平。政策制定者已经连续四次降息，关于央行是否应在 12 月 11 日下次会议上再降息 50 个基点的讨论此起彼伏。 加拿大央行的基准贷款利率为 3.75%。银行和金融服务公司的经济学家预测，最终利率将低至 2% 或更低。 根据《金融邮报》的报道，德雅丹集团（Desjardins Group）董事总经理兼宏观战略主管罗伊斯-门德斯（Royce Mendes）表示，从12月14日到2025年2月15日，对从儿童服装到圣诞树等各种商品免征消费税的削减形式，大约占国内生产总值（GDP）的0.2%，“可能会产生很高的财政乘数，这意味着它可能会转化为对明年上半年经济增长的明显推动”。 除免征消费税外，年收入低于 15 万加元的加拿大人还将在春季获得 250 加元的退税，退税金额占一揽子计划的近 50 亿加元。 门德斯表示，消费税假期将 “机械地降低通货膨胀”，原因很简单，免税清单上的商品价格将降低。 但他并不认为这对加拿大央行有什么影响，因为央行 “会看穿这种举措”。他指："央行行长们更关心的是对经济增长和潜在价格压力的影响。 他认为，减税和退税可能会影响利率下调的速度和幅度，并认为自由党的这一举措为12月大幅降息50个基点的可能性画上了句号。 周二的消费者价格指数报告显示，上个月的通胀率从9月份的1.6%加速上升至2%，因此降息25个基点的可能性比标准降息幅度更大。 门德斯说："我们仍然认为 12 月会降息 25 个基点，2025 年降息四分之一个基点将是常态，因为加拿大央行正在小心翼翼地寻找一种略带刺激性的政策立场。政府这一宣布几乎关闭了下个月降息 50 个基点的大门。“ 凯投宏观（Capital Economics）北美首席经济学家助理斯蒂芬-布朗（Stephen Brown）认为，消费税假期对通胀的影响不会太大。 布朗说："为期两个月的减税将导致 12 月和 1 月的通胀率下降，但 2 月和 3 月的通胀率会上升，因此不会对政策产生任何直接影响。 但是，退税支票则是另一回事。 他说："退税支票更为重要，因为这些是更大的财政刺激措施。“ 布朗援引加拿大央行前行长斯蒂芬-波洛兹（Stephen Poloz）的话说，他认为增加 50 亿美元的赤字对经济增长的刺激作用和降息 25 个基点的作用相当，但布朗指出，这一评估是在经济 “规模小得多 ”的时候做出的。 这意味着退税对经济的刺激作用可能会更小。 布朗说："从边际上看，这种小幅刺激最多会导致银行减少一次 25 个基点的降息，尽管这本身不足以让我们改变预测。 Capital Economics 目前呼吁决策者再次降息 50 个基点。 新斯科舍银行（Bank of Nova Scotia）副总裁兼资本市场经济主管德里克-霍尔特（Derek Holt）也认为，自由党的计划可能会导致加拿大央行减少一次降息。 霍尔特说："这使得（加拿大央行）更有可能在 12 月进行一次 25 个基点的小幅降息，而不是更大幅度的降息，并可能适度削减明年的降息幅度。” 霍尔特想知道，消费税下调是否真的是临时性的。 他说："这显然是在为大选做准备，我不认为政府会允许价格在二月份立即回升，因为届时距离大选还有三个月的时间。” 这种可能性，再加上贾斯汀-特鲁多（Justin Trudeau）的退税和安大略省省长道格-福特（Doug Ford）将在新的一年里向1500万安大略人发放的200加元支票，在其他条件相同的情况下，都会给人们带来更多的消费，专家称可能会助长通货膨胀。

从2025年起，加拿大税务局（CRA）对纳税人的课税金额、税级、CPP、RRSP和TFSA限额等会做出哪些改变？上周，加拿大税务局发布了2025年的最新税务数据。以下是您需要了解的重点内容： 图源：51记者拍摄   通货膨胀调整系数 每年，大多数所得税和福利金额都会根据通货膨胀进行调整。CRA宣布，2025年用于调整税收等级和金额的通货膨胀率为2.7%（去年为4.7%，因为当时的通胀率更高）。 税级调整和非可退税抵免相关金额的增加将于2025年1月1日生效。 福利金额的调整（如GST/HST退税和加拿大儿童福利金）将于2025年7月1日生效，与这些福利计划的年度开始时间一致。 2025年税率等级 2025年的五个联邦税率等级按2.7%的通胀率进行调整，具体为： $0 至 $57,375：15%$57,375 至 $114,750：20.5%$114,750 至 $177,882：26%$177,882 至 $253,414：29%超过 $253,414：33% 各省也有各自的税率等级，大多数省份的税率等级也会根据其特定的通胀调整系数进行调整。 基本免税额(Basic Personal Amount，BPA) 2025年的基本免税额将提高至$16,129。纳税人可在此收入金额内免缴联邦所得税。对于高收入者： 净收入超过$177,882时，BPA的增加部分将逐步减少。收入超过$253,414的纳税人将仅获得经过通胀调整的“旧”BPA（$14,538）。 加拿大退休金计划（CPP） 2025年的CPP贡献细节如下： 员工和雇主的贡献率保持在5.95%。 最大可保收入（YMPE） 将升至$71,300，基本免税额保持为$3,500。 员工和雇主的最大CPP贡献分别为$4,034.10，自雇人士为$8,068.20。 此外，自2024年起引入了第二CPP贡献率和收入上限（YAMPE）： 2025年的第二上限为第一上限的14%，即$81,200。 第二CPP贡献率为员工和雇主各4%，自雇人士为8%。 图源：51记者拍摄 就业保险（EI）保费 EI员工贡献率为1.64%（魁省为1.31%）。 2025年最大可保收入为$65,700，员工的最大EI保费为$1,077.48（魁省为$860.67）。 免税储蓄账户（TFSA）限额 2025年的TFSA限额保持为$7,000，因通胀累计调整尚不足以将限额提高至下一个$500的增量。 注册退休储蓄计划（RRSP）限额 2025年RRSP的限额提高至$32,490（2024年为$31,560）。贡献上限仍为2024年收入的18%，加上未使用的RRSP额度。 老年保障金（OAS） 2025年，OAS偿还门槛设为$93,454。若应税收入高于此金额，OAS将减少。 规定利率 2025年第一季度的规定利率将降至4%： 税务退款的利率为6%（规定利率+2个百分点）。 欠CRA税款的利率为8%（规定利率+4个百分点）。 这些变化为您规划2025年的税务提供了重要依据，建议根据新数据调整个人财务计划。

英国一名工程师宣称，他11年前拥有8000枚比特币（Bitcoin），并且储存在一个硬碟里，却被误以为是垃圾丢掉，今天价值可能已经飙破61.5亿港元。 多年来，他反覆向纽波特当局申请开挖堆填区，却屡遭拒绝，如今不惜告上法院，要求若市议会再不让他挖掘，就给他赔偿4.95亿英镑（约48亿港元）。 系统工程师豪威尔斯（James Howells）。 facebook 豪威尔斯（James Howells）是比特币早期「矿工」。 facebook 事件发生在英国纽波特。 Newport City Council   豪威尔斯将私人金钥藏在闲置硬碟，遭伴侣误当成垃圾丢掉。 路透社 比特币价格一度突破9.8万美元。 39岁的系统工程师豪威尔斯（James Howells）表示，他是在历经2008年金融海啸后，决定投入加密货币的世界，并且靠挖矿获得8000枚比特币，全都储存在电脑硬碟的私人金钥。后来他更换电脑，将硬碟放入胶袋，收藏在抽屉里，直到2013年被当时的伴侣误以为是垃圾丢掉。 捐25%换批准开挖不果 豪威尔斯一直迫切希望拿回硬碟，多次向纽波特（Newport）市议会申请开挖Docksway堆填区，甚至提议捐出比特币价值的25%投入社区计画，却已被拒绝约10次。如今，他决定向市议会提告，将捐赠额降至10%，若当局仍不点头，则求偿4.95亿英镑（约48亿港元）。 美国总统当选人特朗普即将重返白宫，被预期以更友善的方式监管加密货币，因此他在11月初胜选之后，比特币从6.94万美元左右，一路飙涨至逼近10万美元，短线涨幅多达44%。 豪威尔斯接受《财富》杂志采访时说：「这个问题永远不会消失，这将永远是一场寻宝游戏，宝藏的价值与日俱增，而且永远不会停下来。」 纽波特市议会：影响环境 纽波特市议会发言人证实，2013年以来，豪威尔斯多次要求从垃圾场取回硬碟，市议会也多次告知不可能，「因为这种性质的工作，将对周围地区造成巨大的负面环境影响。」针对提告一事，他表示，「豪威尔斯先生的索赔毫无根据，议会正在积极准备全力抗辩。」

10月15日，加拿大皇家造币厂推出了 Opulence 系列，该系列被描述为高度独家精选的纯金和铂金豪华硬币。 其中一枚硬币非常独特，您无法在网上或商店购买。“The Dance Screen (The Scream Too)”是一枚独一无二的 10 公斤 99.99% 纯金币，其设计体现了太平洋西北海岸的艺术传统。 （来源：Royal Canadian Mint） 10公斤重！没错，比金条、金元宝、金砖要霸气多了！这枚硬币由著名的海达雕刻大师酋长 7IDANsuu（詹姆斯·哈特）设计，旨在向鲑鱼在自然和海达生活方式中的作用致敬。该硬币由 10 公斤纯加拿大黄金制成，在其背面（尾侧）再现了由酋长 7IDANsuu 雕刻的原始红雪松面板上的雕刻图像。据造币厂称，该设计描绘了传统的海达人物——萨满、海狸、乌鸦、老鹰、青蛙、逆戟鲸和带着幼崽的熊妈妈。他们的生活深深依赖于鲑鱼，硬币边缘有鲑鱼图案。除了由纯金制成之外，这枚硬币不辜负该系列华丽名称的原因还在于其边缘镶嵌着六块来自可靠来源的珠光鲍鱼壳。它的形状让人想起海达铜盾，它是传统的财富标志。   （来源：Royal Canadian Mint） 在头部一侧，您会发现加拿大艺术家史蒂文·罗萨蒂 (Steven Rosati) 创作的国王查理三世 (King Charles III) 的肖像，周围环绕着原始雕刻中微妙的草图线条。 （来源：Royal Canadian Mint） 就连包装也很独特。它被装在一个由红雪松制成的豪华收藏盒中，顶部有一个由酋长 7IDANsuu 制作的经过装饰的海达铜盾。在盒子内，硬币展示在方形胶囊外壳中，并附有精装书格式的序列化证书。据造币厂网站，这枚硬币是独一无二的，限量发行一枚，按面值计算，售价为 100,000 加元。这枚金币11 月 20 日在赫费尔美术拍卖行举行的现场拍卖会上以 1,561,250 加元的价格售出。铸币厂表示，这枚硬币被卖给了一位匿名竞标者，打破了加拿大拍卖会上硬币的拍卖纪录，此前的纪录由一公斤纯铂金币“The Ultimate”保持。加拿大皇家铸币厂总裁兼首席执行官玛丽·勒梅在一份新闻稿中表示：“收藏家对这枚独特硬币的兴趣让我们激动不已，也很高兴加拿大皇家铸币厂的大师 7IDANsuu（詹姆斯·哈特）的才华得到了这枚罕见而美丽的 10 公斤纯金杰作的买家的认可”。

阿尔伯塔省政府任命前总理哈珀（Stephen Harper）担任价值1690亿加元的公共部门养老金管理机构Alberta Investment Management Corp.(AIMCo)的董事会主席，同时将阿省财政部副部长作为永久董事加入。 阿尔伯塔省政府11月7日解散了AIMCo的10名董事会成员和包括首席执行官在内的四名高级领导层后，哈珀接受了这一无薪职位。 图源：X   省政府还于本周三任命了董事会的其他四名成员，其中三人是在被解散不到两周后重新返回的：前私募股权高管Jason Montemurro、房地产投资者Bob Dhillon和安省医疗养老金计划（HOOPP）前首席执行官Jim Keohane。 此外，阿省财政与预算委员会副部长被指定为董事会的永久成员，也不领取薪酬，旨在“确保AIMCo与省政府之间的沟通更加一致”。现任副部长为Katherine White。将高级政府官员安置在独立运营的养老金管理机构董事会中，引发了人们对其独立性的质疑。 AIMCo是加拿大第六大养老金管理机构，为17个客户提供投资服务。其资产主要来源于数十万名成员的养老金计划，包括市政和卫生部门员工、公务员、教师、大学教授、警察和法官等。 按照其使命，AIMCo应“独立并以臂长原则”与阿省政府合作，同时享有“对受托基金进行投资决策的完全自由”，不得受到政府的任何影响或指示。 哈珀在新闻稿中表示，他同意担任AIMCo主席的原因是“这对我过去46年的家乡省份而言，是一项有意义的公共服务。我也认为自己在帮助该机构改善治理方面具有独特优势。” 图源：X 省长Danielle Smith和财政部长Nate Horner一直表示，改革AIMCo的领导层是因为运营成本、管理费用和人员开支的增加并未与客户投资回报的增长相匹配。 省长在声明中表示：“我们非常幸运，哈珀同意在AIMCo担任这一领导角色，我们雄心勃勃的目标是在未来25年内将Heritage Savings Trust Fund增至超过2500亿加元，而这一目标需要他提供强有力的治理监督。” 账长在声明中称赞了哈珀的经验以及“他作为公共资金守护者的出色记录”，认为他非常适合这一职位。 质疑与潜在冲突 上周，AIMCo的前临时董事会主席Kenneth F. Kroner在致财长Horner的信中反驳了省政府关于成本和表现的指控，称这些言论“损害了AIMCo的声誉”。他表示，第三方数据显示AIMCo的成本“处于行业最低的三分之一”，而该机构近年来在投资表现上大多超越了其内部基准。 哈珀在几个月前就被传可能担任AIMCo主席。然而，他离开政府后参与的多个商业角色，以及他曾尝试向AIMCo推销自己关联的基金的行为，引发了关于潜在利益冲突的质疑。 他是咨询公司Harper & Associates的董事长兼首席执行官，同时是迈阿密投资基金Vision One的联合创始人和董事长。Vision One由哈珀与知名激进投资者Carl Icahn的投资经理Courtney R. Mather共同创立。 此外，他还是私募股权公司Azimuth Capital的“权益合伙人”，该公司专注于能源和能源转型投资。他的公司简历显示，他提供战略建议、关系开发以及董事会领导指导。 哈珀还担任便利店巨头Alimentation Couche-Tard Inc.（目前正试图收购日本 7-Eleven母公司Seven & i Holdings）和专业服务公司Colliers International Group Inc.的董事会成员。 去年，阿尔伯塔省时任道德专员Marguerite Trussler被要求审查哈珀是否适合担任 AIMCo董事会主席。根据三位知情人士的说法，该审查意见指出了潜在的利益冲突问题。 此外，哈珀与重新任职的董事会成员Montemurro有过往关系。Montemurro是一名税务律师，现为Montemurro Industries Inc.的创始人兼首席执行官，之前是哈珀所在的Azimuth Capital的合伙人。 Montemurro最早于今年3月加入AIMCo董事会，同时加入的还有TransAlta首席财务官 Joel Hunter。

加拿大家庭债务再创新高，但这次家庭债务增加与以往有所不同。 据加拿大统计局（Statistics Canada）数据显示，截至2024年9月，加拿大家庭债务总额首次超过3万亿加元。这一纪录的增长主要受抵押贷款和消费信贷的推动，但消费信贷的增速明显更快，这表明家庭正在加速借贷，但用于住房的比例有所下降。 家庭债务总额达到新高度 9月份，加拿大家庭债务总额增长了0.4%（+115亿加元），达到3万亿加元。年度增长率上升至3.6%（+1045亿加元），月度和年度增速与春季相似，这种现象在通常较为缓慢的秋季显得不寻常。 抵押贷款借贷增长，但占比下降 抵押贷款仍占家庭债务的大部分，但在月度增长中占比较低。9月份，未偿还抵押贷款信贷增长了0.3%（+74亿加元），达到2.2万亿加元，年度增速上升至3.5%（+752亿加元）。尽管增长有所加速，但总体增长依然较为平缓。目前，住宅抵押贷款占家庭债务总额的73%，但仅占当月增长的64%。 消费债务增长继续超过抵押贷款借贷 消费者债务（如信用卡余额）增长显著，9月份增加了0.5%（+42亿加元），达到7760亿加元，年度增速达到4.0%（+302亿加元）。随着破产率上升和失业率攀升，这一增长更可能是人们为应付日常开支而借款，而非用于奢侈消费。 债务增长的背景：利率政策与购房热潮 债务积累的回归与加拿大央行的货币政策密切相关。央行10月份的两次降息促进了房屋购买活动的显著增加，预计借贷将在未来加速增长。不过值得注意的是，春季的降息也曾引发短暂的借贷热潮，但随着购房热潮的消退，借贷增长很快回落。 图源：betterdwelling 未来展望 随着利率的进一步下降，家庭债务可能会持续增长。然而，家庭债务的高额负担和经济放缓的风险可能使更多家庭陷入财务困境。这一趋势对加拿大经济和家庭财务健康提出了更大的挑战，也需要政策制定者的密切关注。 来源链接： https://betterdwelling.com/canadian-heloc-borrowing-is-back-rising-nearly-as-fast-as-mortgages/

温哥华坑钱哪家强？换汇骗钱啊！千万不要找私人换汇！ 都不知道发生过多少次了，微信上找人换汇，对方收了钱就拉黑，受害者能怎么办？ 顶多就是曝光一下，骗子换个名字，换个账号，照样行骗... 这位网友表示，因为老公得了重病，自己辞职在家照顾老公，所以经济状况也不好。 情急之下，只能向国内亲戚借人民币，再在网上刊登广告想换些加币，供自己和老公的基本生活开销。   于是在上星期二，就有一个20多岁的男子联系上她，说自己国内家人需要用钱，着急用加币换人民币。 但是，楼主之前就听说过有人换汇被骗，所以对换汇这件事情一直持有谨慎的态度。她称国内的亲戚已经睡了，要换也需要等国内第二天早上才行，而且必须要面交。 在当天下午3点多，男子再一次联系了楼主，称自己非常着急用钱，并且和她不是一家银行，距离也很远，面交实在不太方便。 如果不放心的话，他可以先把$3万刀加币通过Wire Transfer，从CIBC转入给楼主的TD账户里，等她确定收到钱后，再把人民币转到他国内的账号上。 到了晚上，楼主查银行账户余额时，发现钱确实是到账了，觉得应该没问题，于是就按汇率，让国内的亲戚转了将近16万人民币，到男生国内的账户上。 看到这里，是不是觉得一笔很正常的交易就这么结束了？谁知道，就像楼主说的一样，噩梦才刚刚开始... 首先是这星期一，TD给楼主打了个电话，让她提供这笔3万刀的资金来源，TD方面称，他们需要汇款凭证或对方银行的证明，楼主才能动这笔钱。 但是楼主连男生的名字都还不知道啊！她只知道这笔钱来自CIBC，所以只能跟银行说，这笔钱是朋友汇过来的。但是TD显然对这个说法表示不满意，跟楼主说，如果没有凭证，这笔钱则会被冻结。 这时候，楼主终于感觉到了问题的严重性。于是她给这个男生打了无数次电话，对方不仅没有接过，还把楼主给拉黑了！楼主换其他电话打过去还能打通，但是对方依然不接。 而且，TD还告诉楼主，现在是第三方想要通过银行追回这笔钱，所以暂时不能给她，详细的情况也没有透露太多，只是说现在还需要进行内部调查。 为了给男生证明这是一笔救命钱，绝望的她不仅给骗子手机发了篇千字论文，就连老公的病历都拍照发给他了！就是希望骗子能够把钱还给她... 但是结果...大家都很清楚。 最后楼主还说，如果钱拿回来了，她保证不会追究，就当是个误会。 虽然很不愿意相信人性险恶，但是事实摆在眼前，实在是令人心寒，重申一次，大家换汇一定要通过正规渠道，真的差不了那几个钱的！ 同时，希望这可怜的一家人可以早日度过难关吧。

个人理财专家Jamie Golomek发表文章，提醒纳税人2024报税年有三项独特的新规，在年底前就要开始规划。 他指出，距离12月31日只有六周的时间，现在是开始进行年终税务规划的最佳时机。以下这些是2024年税务独有的，值得提前考虑起来： 2024年联邦预算提议将2024年6月25日或之后实现的资本收益的纳入率增加，从50%增加到66.67%。 个人和某些信托（特别是累进税率遗产和合格残疾信托）每年在前$25万元资本收益中仍然享有50%的原纳入率。超过$25万元的资本收益税率增加大约是9个百分点，具体按所居住的省或地区而定。 尽管立法尚未通过，但普遍预计最终会获得御准，并自本年6月25日生效。对于在投资组合中有显著累积资本收益的投资者而言，2024年出现了一种新的税务规划选项。   考虑在年底前实现最多$25万元的资本收益，以利用较低的50%纳入率。对于公开交易股票，只需在公开市场上出售然后立即买回。 请注意，与损失不同的是，没有等效的名义增益规则，即你不需要等待30天即可买回实现资本收益的股票。 2024年的最后交易日期是12月30日，以便交易在12月31日之前结算。 在决定是否采取这一步骤时，考虑你的预期回报率和时间。例如，如果你在2024年未缴纳的税款用于投资赚取6%的资本收益，每年复利计算，那么大约需要八年的税后税收递延增长，来打败较低纳入率带来的税收节省。 首次购房储蓄账户（First Home Saving Account） 如果你是加拿大居民并且至少18岁，且为首次购房者，首次购房储蓄账户（FHSA）允许你免税为买房进行储蓄。 首次购房者意味着你或你的配偶或伴侣在2024年或之前的四个自然年中，没有拥有自住房。 从你开设FHSA的那一年开始，你可以供款或从注册退休储蓄计划（RRSP）中转移总计$8,000，一生中最多$40,000。 如果你在2023年开设了FHSA但尚未向FHSA做出任何供款，你可以在2024年最多供款$16,000。在做出供款的年份内，你可以要求在此限额内的税前扣除，任何未使用的供款可以在将来的任何年份中扣除。与RRSPs不同的是，你在2025年头60天内所做的供款不能在2024年抵扣，这意味着2024年12月31日是用于2024年度供款的硬性截点。 需要记住的是，FHSA额度只有在你开设首个FHSA时才开始累积，可能值得在2024年12月31日前开设你的FHSA，即便你今年没有资金供款全额$8,000。那是因为仅在2024年开设账户，你将在2024年产生$8,000的FHSA供款额度，并在2025年1月1日再产生$8,000的额度，这意味着你可以在明年供款最多$16,000。 FHSA最好的部分是供款可以长达15年免税增长，并且用于提款购买符合条件房屋，包括账户中赚取的任何投资收入或增长，都是无需纳税的，就像免税储蓄账户提款一样。 而且，如果你选择不使用FHSA来购买首个住房，你始终有选择权（直到你满71岁的那年年底或者开设FHSA后15年，以后者为准）将FHSA的公平市值全部转入你的RRSP或注册退休收入基金（RRIF），且无须缴税。这些转账不占用RRSP额度，你在RRSP或RRIF中的资金只会在最终提款时（或死亡时）缴税。 替代最低税（Alternative minimum tax） 最后，2024年新的替代最低税（AMT）制度更新，对那些申报某些税收扣除、豁免或抵免以降低税额到非常低水平的纳税人征收最低税。根据AMT制度，有一个与常规所得税计算平行的税额计算，该计算允许的扣除、豁免和抵免少于常规所得税计算。如果根据AMT制度计算的税额超过根据常规税制应缴的税额，差额将作为该年度的AMT缴纳。 好消息是，新AMT仅影响2024年应税收入超过$173,205的纳税人。但是，如果你处于这个税段，并且预计在你的2024年税务申报单上申报大额税收扣除，例如前几年的亏损结转，或者显著的可扣除利息费用，你最好在12月31日之前与税务会计师讨论一些最后一分钟的规划，以减少或可能消除2024年的此类AMT影响。

抵押贷款市场紧张地关注本周债券收益率再次攀升。美国候任总统唐纳德·川普的政策可能会再往通胀上泼油，让华尔街汗流浃背。 即使在加拿大，这也是固定抵押贷款利率面临的风险，具体取决于美国的贸易政策。但幸运的是，在某些情况下抵押贷款利率实际上已经下降了。 其中包括最流行的术语“三年固定”。 根据《国家邮报》的报道，对于违约保险借款人来说，全加国领先的三年期固定利率下降了 15 个基点，至 4.09%。 不过，请多打电话。您可能会发现交易量大的经纪人或银行家愿意以更低的价格出售——3.99% 左右。   对于没有保险的抵押贷款，三年期利率要高得多。公布的三年利率为 4.64%。不过，银行家和顶级经纪商的酌情利率处于低位。不幸的是，没有人愿意做广告并削弱竞争对手，所以得多做功课。 在变动利率方面，Alterna 银行宣传的利率为 5.05%。对于高比率抵押贷款（首付低于 20% 的抵押贷款），您可以获得更低的利率：Pine Mortgage 的 4.75%。 预计 12 月 11 日加拿大央行本周期第五次降息时，利率将再下降 25 至 50 个基点 地产及投资版面的文章仅供参考，不作为投资建议。投资有风险，入市请谨慎！

美股大跌，日元、美债上涨，特朗普交易大逆转。有“新美联储通讯社”之称的知名财经记者Nick Timiraos撰文称，周五美股下跌，此前公布的零售销售报告表现强劲，可能支持美国经济强劲、或不需要以降息的形式来提供支持的观点。另外，有美联储官员表示，现在判断美联储是否应该在下个月的会议上降息还为时过早。 周五美股大跌，科技股为主的纳斯达克100指数回吐美国大选结果出炉以来的大部分涨幅。纳指100表现明显逊于整体美股大盘，大型科技股表现尤其不佳、已经抹去美国大选后全部涨幅。 周五，美国零售销售、纽约联储制造业、进口价格指数等经济数据超预期，是当日美股大跌的重要导火索： 美国零售销售在第四季度初保持稳健，10月零售销售环比增速为0.4%，预期为0.3%，9月前值大幅上修至0.8%。 美国11月纽约联储制造业指数31.2，预期为0，10月为-11.9。 美国10月进口价格指数环比涨0.3%，预期为下跌0.1%，前值为下跌0.4%。10月进口价格指数同比涨0.8%，预期涨0.3%。 分析指出，最新的美国零售销售数据可能预示着一个稳健的假日购物季，此外，纽约联储制造业指数远超预期和10月数据，结合本周早些时候的高于预期的CPI和PPI通胀数据，美联储在进一步降息时料将保持谨慎。 周五的经济数据出炉后，市场普遍出现鹰派反应，盘前交易时段，美国股指期货和美国国债被抛售，而美元指数则上涨。美联储12月降息25个基点的可能性降至约55%，而数据公布前为60%。 美国市场开盘后，美国股市则跌幅扩大，遭遇大举抛售，美国国债走势出现逆转，由于避险情绪升温，美债受到买盘追捧，近期跌跌不休的日元大涨1.5%。主要资产体现了明显的特朗普交易的逆转。 美联储高官也给市场泼了冷水。 美国时间周四下午，美联储主席鲍威尔表示，美国经济强劲，美联储无需急于降息。劳动力市场指标回到与美联储充分就业目标一致的更正常水平。通胀将继续朝目标2%下降，尽管时而会出现颠簸。利率路径并非预设，取决于数据和经济前景，如果数据告诉我们要放慢降息，放慢就是明智之举。国会普遍认为美联储独立性非常重要，现在对特朗普政府的政策下结论为时过早，美联储在更确定政策以前会谨慎行事。 明年票委、波士顿联储主席柯林斯在周四晚间接受采访时表示，12月再次降息肯定是有可能的，但还不是板上钉钉的事。从现在到12月会议，我们还会看到更多数据，我们必须继续权衡什么才是合理的。 美联储下次会议将于12月17日至18日举行。美联储官员们将在会议前看到11月的通胀和就业数据。 柯林斯支持美联储今年稍早的两次降息。对于接下来，她说，“我们将找到一个合适的地方，以更缓慢、更谨慎的方式摸索前进。” 不过，柯林斯也并非都是鹰派措辞。她还表示，没有看到任何证据表明通胀因美国经济中的新动力而回升，这与鲍威尔表达的观点一致。两人都认为，最近的通胀粘性是过去几年价格大幅上涨的回应或追赶效应，例如汽车保险成本上涨反映了过去汽车价格的上涨，但此后汽车价格有所回落。 柯林斯认为，继续将利率降至所谓的中性立场是合适的。在没有新的价格压力证据的情况下，维持限制性政策没有道理，而当前政策仍然具有限制性。旧的动态可能会随着时间的推移不均衡地逐步解决。 有“新美联储通讯社”之称的知名财经记者Nick Timiraos撰文称，周五美股下跌，此前公布的零售销售报告表现强劲，可能支持美国经济强劲、或不需要以降息的形式来提供支持的观点。另外，有美联储官员（上述波士顿联储主席柯林斯）表示，现在判断美联储是否应该在下个月的会议上降息还为时过早。 Timiraos指出，最新形势凸显了投资者预计的不确定性，即美联储是否能够继续像预期的那样大幅降息，这部分原因是美国经济继续保持良好势头。 Timiraos援引Jefferies分析师Thomas Simons在周五经济数据公布后写给客户的信：“美联储官员的各种讲话表明，他们越来越担心通胀降温正在遭遇阻碍。但我们认为，在下次会议之前，没有足够的证据证实这些假设。”

卡尔加里 Freestone Produce 的老板 Mike Soufan 说：“他们称我为农产品教父”。 但对 Soufan 来说，收获他的劳动成果的成本越来越高。 与其他加拿大进口商一样，Freestone Produce 也感受到了加元暴跌带来的压力。 据Global News报道，Soufan 说，该公司生产的进口水果和蔬菜（其中许多来自美国）的进口价格变得更贵了。 Soufan 说：“这让我们的定价变得非常困难，也很难保持竞争力”。   周四，加元的交易价格略高于 71 美分，或每美元兑 1.40 加元左右。 Baun Pate Investment Group 高级投资顾问 Darren Cooper 表示，加元跌至四年多来的最低水平有几个因素。 Cooper说：“加拿大经济基础上缺乏竞争力，美国很强大，它一直超出预期。与此同时，加拿大的失业率不断上升”。 Cooper 补充道：“与此同时，我们的主要出口产品，即大宗商品——原油是加拿大经济的重要组成部分——价格下降了，所以我们的经济产出继续下降”。 他说，加拿大央行的降息幅度也比美联储大得多，这促使投资者将资金投资于美国，在那里他们将获得更大的回报。 Freestone Produce 的老板表示，他正试图通过降低开支和降低消费价格来消化近期价格上涨的大部分影响。 Soufan 指着一大包蓝莓说，以前他每售出一包蓝莓可以赚 3 至 5 加元，但现在他只赚 95 分。 Soufan 表示，许多进口水果和蔬菜的成本上涨意味着对一些消费者来说，草莓等东西正迅速成为奢侈品。 加拿大统计局在2024年9月的消费者物价指数报告表示，9 月份从商店购买的食品价格上涨了 2.4%，与 8 月份的增长率相同，这是杂货价格连续第二个月以高于整体通胀的速度上涨。 统计局称，一些食品的价格继续上涨，如新鲜或冷冻牛肉（+9.2%）、食用油脂（+7.8%）和鸡蛋（+5.0%）。 加元在10月和本月继续下跌，估计即将出炉的10月份消费者物价指数报告中食品价格的涨幅会更加触目惊心。

周三，加元兑加元汇率跌至四年半以来的最低水平，原因有投资者权衡美国通胀数据以及美加经济增长差距扩大的前景。 图源：51记者拍摄   由于住房成本如租金上涨，美国10月消费者价格指数如预期上升，近几个月来拉低通胀的进展有所放缓。 这可能导致美联储明年减少降息次数，从而支撑加元，加元兑一篮子主要货币升至一年高点。 Monex Europe Ltd.外汇市场高级分析师Nick Rees表示：“尽管总体数字略低于预期，但今天的美国CPI数据细节仍然稳健，这有助于重新聚焦市场对美加经济差距扩大的关注。” 加拿大央行预计加拿大经济今年将增长1.2%，而美国经济则预计增长2.8%。 预计美国当选总统唐纳德·特朗普将维持或推出新的减税政策，并放松商业监管，这可能进一步推动增长。 加元兑加元下跌0.38%，至1加元兑1.3985加元，即71.44美分，盘中曾触及自2020年5月以来的最低水平1.3999。 图源：Globe Investor 原油作为加拿大主要出口产品之一，价格在前一交易日接近两周低点后因空头回补而反弹。美国原油期货上涨0.5%，收于每桶68.43加元。 加拿大政府债券收益率全线走高，10年期收益率上升5.1个基点至3.321%，接近上周触及的三个月高点3.384%。 图源：XE 同时，加元兑人民币汇率较本周初有所回落，至1加元兑5.15元人民币。

专家表示，申请个人破产的加拿大人数量不断增加，这是高利率仍在严重影响家庭财务状况的另一个迹象。据破产监督办公室的统计数据，第三季度加拿大共有 34,588 人申请破产，比去年同期增长 13.5%。 在安大略省，有 13,140 份申请，增长了 20.2%。去年，全国企业破产率上升了 16.2%，安大略省上升了 40.2%。据金融邮报报道，持牌破产受托人 Andre Bolduc 表示，尽管加拿大央行已开始降低利率以启动经济，但利率仍然高到足以导致财务困境。加拿大破产和重组专业人士协会（Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals）董事会主席博尔杜克（Bolduc）说：“50% 的家庭现在靠薪水过活。当你没有任何储蓄时，你更容易受到高利率的影响”。加拿大央行今年已四次降息，将其关键隔夜利率从峰值 5% 降至 3.75%。Bolduc 指出，许多加拿大人在利率接近峰值时续贷。即使是那些在明年续签的人，也将面临比上次续签时更高的费率。“它不会像高峰期那样高，但仍会比五年前高得多”，Bolduc 说，“那些增加的抵押贷款付款必须从某个地方出来”。Bolduc 说，不断上升的失业率也导致了破产率的上升。 “生活变化真的会影响你的财务状况。离婚或分居、疾病、失业。所有这些都可能会造成损失”，他说，并指出加拿大的失业率已从 2022 年 7 月的 4.9% 的大流行后低点上升到上个月的 6.5%。加拿大世界大型企业联合会（Conference Board of Canada）首席经济学家佩德罗·安图内斯（Pedro Antunes）也认为，未来还会有更多的财务痛苦，并指出大约50%的加拿大抵押贷款持有人将在明年续贷。Antunes 说：“我认为很多家庭还没有感受到这些利率的全部冲击”。Antunes 指出，第三季度的破产数字仍有一线希望——实际上，与今年第二季度相比，破产率略有下降，下降了 1.4%。Antunes 说：“仍然存在风险”，他称希望我们已看到破产活动达到高峰。

CMHC称按揭还款拖欠率明年还会上升。（加新社）加拿大按揭及房屋公司(CMHC)昨（4日）日发布的一份报告警告说，即使加拿大央行调低基准利率，加拿大的许多业主们仍继续面对按揭贷款续约冲击带来的风险，且按揭还款的拖欠率在2025年还会上升。 报告称，2024年第二季的按揭拖欠率(即错过按揭还款的加拿大人比例)持续上升。与上一季度相比，截至7月底，拖欠率上升到0.192%。这比2022年录得的历史最低水平0.14%以及2023年底的0.17%都要高，但仍远低于2019年疫情前的0.28%。 虽然加拿大人继续支付他们的按揭贷款，但有迹象显示，其他信贷产品的压力正在上升，这可能会蔓延到房屋贷款。 汽车贷款的拖欠率在今年第二季出现显著增加，从上一季的2.11%上升至2.42%。信用卡和信用额度的拖欠率在2024年的前六个月也有所上升。 信用卡和汽车贷款拖欠可作为房贷拖欠率的领先指标，这预示著房贷拖欠率将在2025年继续上升。 虽然加拿大央行已开始放宽利率周期，自6月以来已将政策利率调降1.25个百分点，但CMHC警告说，未来一年仍会有超过一百万加拿大业主需要更新他们的房贷。 该报告指出，绝大多数将于2025年续期的固定利率按揭贷款，都是在央行政策利率处于1%或以下时购买的。而目前央行的政策利率为3.75%，明年最少有105万房贷持有者将要以高得多的利率续借贷款。 与此同时，许多经济学家预期央行将继续调降其基准利率至2025年。

在推出贷款计划失败两年后，加拿大邮务公司(Canada Post)再次进军金融服务领域。 加拿大邮务公司周五(8日)证实将与Koho Financial Inc.合作提供支票和储蓄账户服务。 这些服务将于明年在全国推出，不过加拿大邮务公司员工将在产品测试时将可提前使用。 加拿大邮务公司发言人刘丽莎(Lisa Liu，译音)在一份声明中表示，该公司希望填补银行和储蓄产品方面的空白。 「加拿大邮务公司具有独特的优势，可以满足其中一些需求。我们现有的许多金融产品有助于满足新加拿大人以及生活在农村、偏远和原住民社区的人们的需求，但我们认为还需要做更多。」 MyMoney产品将是一个支付和储蓄账户，客户可以在高利率、现金回馈奖励和信用建立工具等功能之间进行选择。 加拿大邮务劳工联盟(Canadian Union of Postal Workers)网站上简短发布的一份文件称，开办的金融业务将可使用预付费、可充值的万事达卡，该卡将像借记卡一样使用账户中的资金，但同时提供万事达卡的功能。 该公司表示，将会有一系列账户级别，包括免费账户和具有更多功能的付费账户。 原计划是在加拿大邮务公司于2022年底与道明银行集团 (TD Bank Group) 推出贷款计划后制定的，但几周后因处理问题而关闭。 刘丽莎说，邮政部门此后一直在探索其它可能的金融服务产品。「我们正战略性地从贷款转向更符合我们核心服务的金融产品。」 新服务将由金融科技公司Koho提供。几个月前，该公司与加拿大邮务公司合作，允许客户透过邮局将现金存入他们的账户。 Koho也正在努力获得加拿大银行牌照以扩大其服务。 Koho执行长Daniel Eberhard在声明中表示，他很高兴能与一家与公司有着共同价值观和未来愿景的机构合作。 (图：加通社资料图片)