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银行竞争愈演愈烈 加拿大按揭贷款利率会暴跌吗?

Sun Sep 22 2024 09:36:11 GMT-0700 (Pacific Daylight Time)

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加拿大几家大型银行为了争夺市场份额,不惜以低价吸客,利率跌至4%以下,按揭贷款利率战愈演愈烈,但有业内人士认为,这种情况乃不得已而为之,不可持续。

据Canadian Mortgage Trends报道,贷款经纪罗恩·巴特勒(Ron Butler)指出,正在发生的激进降息是由贷款机构所推动,他指银行此举是试图抵销按揭贷款发放放缓的影响,同时争夺市场份额。

随着银行为争夺市场份额,加拿大皇家银行(RBC)、道明银行(TD)和加拿大帝国商业银行(CIBC)等主要银行,其提供的酌情利率均远低于几周前的水平。巴特勒指出,CIBC是第一家提供3.99%保险利率的银行,大多数大银行现在也都酌情提供类似的利率。

经纪人兼利率专家西姆斯(Ryan Sims)表示,「5巨头现在都饥肠辘辘」。

「我无法弄清楚这是否是纯粹的市场份额游戏,或者他们是否认为自己可以不惜利用按揭贷款亏损成为领导者,然后尝试交叉销售保险、银行账户、信用卡和投资等。」

事实证明,这项策略对丰业银行(Scotiabank)来说是有效的,该银行今年稍早透露,其近85%的按揭客户还持有信用卡、保险和投资账户等其它金融产品。透过捆绑服务,该银行即使以微薄利润提供按揭贷款,也能提高获利能力。

随着利率战加剧,其它大银行可能会采取类似的策略来维持客户忠诚度和获利能力,并利用按揭贷款作为更深层的金融关系的门户。

西姆斯指出,「银行似乎每隔几年就会循环一次,他们使用一种产品(通常是按揭贷款)来吸引业务,以追加销售更有利可图的产品线。」

这场利率战会持续多久?

随着按揭贷款利率开始降至4%以下,预计会有更多贷款机构加入提供「第三档」利率的竞赛。

Valko Financial的首席经纪人兼创始人瓦尔科(Tracy Valko)表示,目前一些贷款机构提供的3.99%的利率只是一个开始。

瓦尔科预测,「我确实预计很快会有更多的贷方推出『第三档』利率,」她进一步补充,随着竞争加剧,借款人可能会转向长期固定利率按揭贷款,特别是那些寻求稳定性或浮动下降速度慢于预期的人。

尽管借款人从大幅降息中受益,但仍心存疑虑:这场按揭贷款利率战会持续多久?

西姆斯认为,激烈的竞争将持续到银行在下月底本财年结束。

他预计,「我认为直到10月31日,利率战仍将持续,」随着年底临近,银行急于让自己的账簿「看起来既好又漂亮」,这将促使他们提供大幅折扣。

然而,西姆斯预计11月1日之后,竞争就可能降温。

对此,巴特勒提供了一个更广泛的观点。

他解释说:「这种情况将持续到低利润带来的痛苦变得无法忍受,或按揭贷款的发放真正开始增加为止。」他暗示,这种激烈的竞争可能会持续数月甚至数年,具体取决于市场状况。

瓦尔科则认为,一旦市场恢复稳定,激烈的竞争就可能缓解。「当市场稳定或开始好转时,银行可能就不再感受到将利率保持在如此低的压力,」但目前,竞争正在使消费者受益匪浅。

图:加通社

 


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