难！买房或续约贷款的屋主该选固定利率还是浮动

加拿大央行在周三决定维持隔夜利率不变后，暗示6月可能会降息。对于这个时候要买房或续约贷款的屋主来说，是选择固定利率抵押贷款还是浮动利率更有利呢？

据Toronto Star一篇文章指出，央行宣布维持利率不变之后，固定利率仍然优于大多数潜在购房者会选择的浮动利率抵押贷款。

固定利率抵押贷款在周三债券收益率飙升后有所上涨，这是对美国通胀意外上升的回应，而浮动利率抵押贷款则在央行维持关键利率不变后停滞不前。

“过去两周债券收益率出现激增，”Ratesdotca的抵押贷款和房地产专家Victor Tran表示。“在美国的通胀高于预期后，它们上涨了10个基点。”

大多数固定利率抵押贷款与五年期债券收益率挂钩，这意味着当债券收益率上升时，固定利率抵押贷款的利息也会上调，而当通胀上升时，债券收益率往往也会随之上涨。与此同时，浮动利率抵押贷款与央行的利率变动挂钩，而加拿大央行在周三将隔夜贷款利率保持在5%。

“今天债券收益率大幅上涨，”Mortgage Logic News的抵押贷款策略师Robert McLister表示。“这表明我们与美国经济表现有多么密切相关。”

不过他补充说，除非再上涨15到20个基点，这种增长对借款人目前还不构成问题。

888Tran表示，加拿大通胀数据将在下周公布前可能会保持稳定或略有增加。“通胀仍然稳定，因此短期内没有降低（固定抵押贷款）利率的理由，”他补充道。

加拿大2月通胀率降至2.8%，但仍高于央行的2%目标。央行维持隔夜贷款利率不变表明“通胀仍然过高，风险仍然存在”。

近几个月来，通胀有所缓解，但央行在公告中表示，“理事会将寻找证据表明这种下行动能否持续下去。”

固定利率仍然低于浮动利率，对于那些打算在接下来的几个月内购买房产或续签的人来说，三年固定利率是最受欢迎的选择。根据Ratesdotca的抵押贷款数据，在三月份，三年固定期限的报价占抵押贷款报价的45%，比去年12月的27%有所增加。与此同时，浮动利率报价的比例在三月份下降到14%，较2022年7月59%的抵押贷款报价高峰有显著减少。

专家表示，三年固定利率提供了比浮动利率更稳定的选择，并为业主提供了在浮动利率可能低于固定利率时，可以更快地转为浮动利率的选项，这让它比五年固定利率更受青睐。目前，“今天的最佳固定利率仍远低于今天的最佳浮动利率，”来自LowestRates.ca的专家、总部位于大多伦多地区的抵押贷款经纪人Leah Zlatkin表示。

“当固定利率和浮动利率之间的差距缩小时，是考虑转为低浮动利率将是一个好时机。然而，由于目前利率保持不变，现在还不是这种情况。”

她表示，目前最低的浮动利率抵押贷款为6.69%，而典型的固定利率约为4.94%，导致两者之间相差1.8%。

“对于大多数人来说，需要连续几次隔夜利率下调才能考虑从固定利率转为浮动利率，这才是合理的，”Zlatkin补充道。