温哥华天空
自12月15日起，由于按揭保险放宽至售价高达150万元内的房产，买家现在需要缴付的头期款可低于20%。
考虑到温哥华房价中位数约为160万元，而卑诗省房价中位数则约在100万元左右，许多想要置业者可能会碰到需要衡量负担能力和自身财务的状况，以下是REW提供的简易衡量方式，可以先做足准备，让买房过程更流畅。
100万元的房屋头期款是多少？
从法律上讲，加拿大的首付如下：
- 如果购买房价低于50万元，首付必须至少为总额的5%。
- 如果购买房价在50万至150万元之间，则首付为前50万元的5%，加上50万元以上金额的 10%。
- 如果购买房价为150万元或以上，则首付必须至少为20%。
快速计算一下，150万元的20%就是30万元。购买房屋时还涉及其它费用和付款，包括成交费用和土地转让，因此需要的总金额将不止于此。
价值150万元的房屋首付是多少？
规则改变后，买家可以获得高达150万元的房屋保险，也可以减少首付。加拿大按揭及房屋公司(CMHC)不会为150万元或以上的按揭提供保险。这是因为如果买家支付20%或以上的首付，则不需要购买保险；如果申请按揭金额为150万元或以上，则必须购买保险。因此，买家可以为所有低于150万元的房产提供较少的首付。
需要多少收入才能买得起150万元的房子？
为了帮助确定买家是否有资格获得按揭，银行和其它贷方使用两个公式。第一个是债务清偿比率(Gross Debt Service Ratio，简称GDS)，第二个是总债务清偿比率(Total Debt Service Ratio，简称TDS)。为了进行这些计算，您需要知道感兴趣的房产平均每年暖气费用。如果是新建的房屋或无法找到有关信息，请根据附近的类似房产进行合理的估计。
请注意，在进行这些计算时，两单位业主自用房产的次要套房的租金收入100%可以计入收入。对于其它类型的租赁安排，总租金收入的50%可计入收入。
以下是每一项的计算方法：
GDS =（本金 + 利息 + 税金 + 暖气 + 50%的共管柏文费 + 100%的租赁租金）/年总收入
买家的GDS应低于32%。
至于TDS使用公式如下：
TDS =（本金 + 利息 + 税金 + 暖气 + 其它债务 + 50%的共管柏文费用 + 100%的租赁租金）/年总收入
「其它债务」可能包括信用卡债、汽车分期付款或所欠的任何其它债务。买家的TDS应低于40%。
在温哥华和低陆平原大部分地区，想购买价值150万元的房屋，需要满足这些要求的平均年收入约在27万元左右。但请记住，这是最低限度，不包括其它费用，也不考虑财务紧急情况的任何喘息空间。
REW的按揭计算工具可以预先确定每月还款额，或与按揭专家交谈可以让买家相应地规划财务。
150万元的按揭看似很多，但在卑诗省，房地产买家可能确实有需要这笔钱。先了解需要多少月收入以及必须预留多少首付，对于衡量自己是否有能力以这个价格购买房屋至关重要。
(图：加通社资料图片)
