上亿元汇回国 华裔夫妇地下钱庄被查封

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地下钱庄华裔老板夫妇被抓

位于布碌仑的一家华人汇款服务公司负责人谭一斌（Yibin Tan，音译）和陈金莲（Jin Lian Chen，音译），主要做把美国的钱汇往中国的生意，三年间转往中国的钱高达上亿美元。经过警方调查后，两人月前因涉嫌洗钱被刑事起诉。

两人是一对夫妻，住在纽约市史坦顿岛（Staten Island）。执法人员找来讲中文的卧底假装需要支付偷渡活动的费用，假称从种植大麻中获得大量现金，与两人交易来掌握证据、钓鱼执法。国土安全局和缉毒局的特工双双行动，录音搜证，因为在联邦层面，用于大麻买卖的现金都属于非法所得，帮人蛇汇款偷渡费，也是联邦重罪。

至少从2015年到2021年左右，谭一斌和陈金莲在纽约布碌仑做“货币服务”业务（简称MSB），华人俗称“地下钱庄”，他们有几个服务点，隐身在不同的生意名头下。他们在布碌仑还有一家门店，类似“XX商行”做零售生意。

地下钱庄做得很灵活，他们利用附近其它地址提供“代理汇款服务”，用来接收源源不断的钱，有时将客户引向其它店面，在别的地方交易。

所有移民都有往自己国内汇款的需求，华人移民在这一点上需求旺盛，大批偷渡客或有大笔灰色收入的华人移民，不方便在银行公开办理业务，催生出代人“汇款”这个特殊的“地下行业”。一些新移民聚集的地方，林林总总的“代汇”点遍布大街小巷，这个市场的繁荣程度，超出一般人想像。不过，十年前国税局和财政部严查后，委托汇款的手法更为隐蔽。

 

根据纽约南区联邦法庭的起诉书，谭一斌和陈金莲的钱庄主要负责将乡亲的钱汇往中国。例如，从2019年1月1日至2021年4月12日，钱庄转移19,221笔合计1.12亿美元（112,006,481美元）到中国。大额的钱需要分拆，一次汇款最高金额为7,038美元，平均为5,827美元。

这三年间钱庄转移的19,221笔钱中，有10,312人将钱汇往中国，另有8,894笔汇款的收款人国家“不明”。绝大多数汇款人向“代理汇款”服务点提供的是中国的身份证。

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两种交易方式洗钱

2015年，一名在执法部门工作的卧底“陈一”（化名）联系上谭一斌和陈金莲，他自称做贩运毒品和走私人口的勾当，希望谭一斌和陈金莲能帮他把“黑”钱洗“白”。不久后，第二名卧底“陈二”（化名）找到陈金莲说，他参与人口贩卖，赚到很多黑金。

谭一斌和陈金莲随后通过“代理汇款点”转移资金，帮他们“洗白”这些非法收入。陈一和陈二暗中录下他们和两名庄主的对话。

执法人员发现，两名被告通过两种交易方式来实施洗钱。第一种为转账中国：两名庄主拿到现金后，将钱汇往中国，两名“金主”陈一和陈二把他们在中国的账户提供给庄主，庄主随后提供国内汇款人的人头账户信息，将钱分解成小额，交到金主在国内的账户。

第二种为现金转支票，非法变合法：庄主安排将金主的现金转移到多张较小的银行支票或汇票，随后指示跑腿的，去银行将部分现金转为银行支票和至少一张个人支票。

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汇款协助偷渡

2015年5月28日，陈一找两位庄主帮忙，通过“代理汇款点”将5万美元寄回国，支付偷渡活动的费用。陈金莲告诉他，要把钱分成7,500美元的小数额，分次小额汇款，要他提供可以在中国收款的账户，声称两、三天就能到账，手续费750美元，并给了他一张手写的收据。

陈一后来找了庄主几次，总共汇往中国大约16.6万美元现金，用于支付偷渡费、协助非法移民到美国。国土安全局特工暗中录下证据。

2019年9月9日，陈一再次到陈金莲的店里找她，陈金莲一边煲电话粥，一边热情的向陈一打招呼“好久不见”。

陈一在店里等待期间，听到陈金莲对着电话那头说：“你只要照顾好中国那方面，你只需要关心收款人在中国的姓名和电话号码，其它别的事你都不需要管，也不要在电话里问那么多。你个笨蛋！”

陈一问庄主谭一斌，如果他向加州汇款要交多少手续费？谭一斌说“不可能向加州汇款”，因为“在美国境内汇款的话，监管更严格。收款人在美国不可能⋯⋯美国政府可能会问你为什么不通过银行汇款。”

陈一说，他不在乎转账的方式是否非法。谭一斌坦白说，在美国境内很难找到这样一种服务洗钱的方法，在美国境内很难实行。

陈一说，这次他手上的黑金来自种植和贩运大麻。

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大麻黑金换汇

近年来，“带有大麻成分的洗钱活动”在华人社区越来越兴盛。因为，虽然很多州已经将种植大麻合法化，但大麻于联邦层面还是毒品类，毒品买卖和走私都是非法的，而银行属于联邦管制。很多华人涌去外州种大麻“发财”，但整个运作和收益都只能用现金进行，这就掀起了新的换汇潮。

陈一告诉陈金莲，他正在寻求她的协助转移毒品业务的收益。陈金莲说，给她一些时间想办法，看看是否有办法将陈一的钱“洗到加州”。陈一表示每月都有此类交易的需求。陈金莲说，两、三天后等她消息。

2019年9月13日，陈一致电陈金莲，问她是否找到将大麻黑金（贩卖大麻的收益）汇往加州的办法，陈金莲回复现在很难按照陈一要求的方式转移资金，这太复杂、风险太大，这么大一笔钱，她不想冒险一试，她“只在中国做，不在美国境内做”，在美国境内的汇款“必须是合法的”。

11月21日，陈一再次找庄主陈金莲，询问她是否可以将他的现金收入转为支票。陈金莲回答“这很难”，她做不了，因为“每个人都想把手中现金变成合法的钱，他们把钱转来转去，倒进倒出，就是为了得到合法的钱。”

但后来她答应把现金转为支票，收取更高的服务佣金。例如，每1万美元现金转成支票，大约要收500美元佣金（5%）。后来调整为：如果陈一要1万美元的本票，佣金收400美元；若他想用1万美元的个人支票，佣金收300美元。

陈一提出，如果庄主能帮他将现金转为支票，他可付10%的佣金，这个出价实在很“诱人”。谭一斌说，将现金转为支票至少需要两到三天。

之后，陈一给两名庄主2.5万美元的现金，要求换成本票，并答应给他们2500美元“手续费”。40分钟后陈一回到钱庄，陈金莲调侃说他们用来开本票的公司不是“种植大麻的公司”，在场的人都笑了起来。为他们开本票的人说“我们甚至不知道什么时候会进监狱”。

陈金莲向陈一提供了三张7,500美元的本票，共计22,500美元。纽约有组织犯罪缉毒组的特工录下了所有证据。

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卧底钓鱼执法

2020年1月17日，陈金莲问陈一“想洗多少钱？”陈一回答5万美元。陈金莲对陈一说“不走正路的话，你肯定需要朋友⋯⋯要不然你没办法走下去。”

陈一说，他做的贩卖大麻的生意，在加州是合法的，但在纽约还不合法，他把大麻分销到其它州时，又是另一回事。陈金莲说，“我告诉你吧，很简单，不管我们走的路正不正，这不重要，只要能赚到钱，我们就可以走这条路。”

陈一把5万美元的现金给陈金莲，离开钱庄。等他回来时，陈金莲说“我们已经为你办妥了”。她告诉陈一，今后如果他打算带大笔钱到钱庄洗钱，最好提前两、三天打电话。

卧底继续搜集证据，证明他们并非朋友圈内简单的一对一汇款，而是兑换中的任何一方以此为生意，采取一对多的经营方式，甚至彼此清楚金钱来源并非合法。

10个月后，执法机关决定收网。2020年10月20日，执法人员在汇款代理点附近监视一整天，大约晚上8点，见到谭一斌离开钱庄，将两个大背包装进他的SUV车后备箱，从布碌仑向史坦顿岛方向行驶，执法部门开车尾随其后。

晚上8点半，执法人员观察到谭某超速行驶，而且越野车的左后方刹车灯有问题，立即进行拦截。

警官来到驾驶座位前，问谭某为什么超速，接着盯上了他背包中露出的钞票，谭某只好承认背包中有大约40～50万美元现金，并签署书面同意书让警方搜查。

大约在晚上9点05分，一只缉毒犬到达现场，在越野车后备箱中存放的背包上发现了毒品。谭某眼睁睁看着警方把背包中的50.9万美元收走。

今年4月27日，纽约南区联邦法庭批准逮捕谭一斌和陈金莲，两人因涉嫌“共谋洗钱罪”被检方起诉，次日各自以10万美元获得保释，目前，双方的代理律师还在和联邦检察官讨论此案的可能处置。