高利率时代，你该先付清贷款、还是储蓄或投资？

加拿大央行今天再次加息，考虑到目前的高利率，你可能在思考是应该提前付清抵押贷款、建立储蓄，还是将其投资于未来的增长？

其实这三种选择都是值得考虑的负责任选项。然而，每个人的情况都不尽相同，所以最佳选择还是取决于你的个人目标和当前的财务状况。

今天就概述一下每种选择的主要优势和劣势，以便你可以决定哪种对你最好！

加快偿还抵押贷款

加快偿还抵押贷款无疑可以减少你在房屋上支付的总利息，从而在长期内帮助你节省金钱。

偿还抵押贷款后，会增加你的月度现金流，使你可以将原本用于支付利息的资金用于其他事情，如投资和退休储蓄。

加快偿还抵押贷款的主要好处包括：

增加月度现金流

在长期利息支付方面节省费用

降低失去住房的风险，因为你完全拥有它

在当今不确定的经济环境中，提前还清房屋贷款可以让你安心，并且消除了你每月交付抵押贷款的痛苦。如果你目前抵押贷款利率较高，尽快偿还可能非常有益。

可能的缺点

然而，加快偿还房屋贷款也有一些缺点。

那就是它将你的资金与房屋净值捆绑在一起，与其他投资相比，这种资金流动性较差。

其次，如果你已经拥有较低利率的抵押贷款，加快偿还抵押贷款可能不是明智的选择。

增加储蓄

每个人都应该有一个应急储蓄基金。加拿大金融消费者署建议消费者储蓄相当于三到六个月的支出和生活费用。这将在意外的失业、疾病或更糟的情况下保护你和你的家人。

不过如果你已经有了应急储蓄基金，你是应该继续增加储蓄还是最好偿还抵押贷款呢？

这同样取决于你的个人和财务目标以及你当前的情况。

为什么要这样做

如今，许多银行提供特殊的高利率储蓄账户（HISA），其储蓄利息远高于传统储蓄账户。在某些情况下，HISA的年收益率甚至可能高达4%或更多。

如果你可以获得比加快偿还抵押贷款更有利的储蓄利率，那么这是值得考虑的。

此外，你可以随时轻松取用你的资金，以备不时之需。

可能的缺点

缺点是HISA账户通常对账户中的金额设有限制，这可能限制其整体增长。

另外，即使当前利率相当高，储蓄回报仍可能无法跟上通货膨胀。

一个简单的计算方法，用于确定是储蓄还是偿还抵押贷款，是将储蓄利率与抵押贷款利率进行比较。如果抵押贷款利率更高，那么最好偿还抵押贷款。例如，如果你的抵押贷款利率为6%，而你在储蓄账户中只能获得3%的利息，那么最好偿还抵押贷款。

如果你认为可以获得更高回报，还可以考虑将资金投资于长期投资，但这取决于你的经验和风险承受能力。

总而言之一句话，每个人都要根据自己的实际情况作出最适合自己的选择。